横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)の審査・金利・他社比較

横浜銀行ビジネスフリーローンの借入条件

資金繰りにお悩みの個人事業主の方におすすめできる、横浜銀行ビジネスフリーローンをご紹介します。
横浜銀行ビジネスフリーローンは、神奈川県内および東京都町田市にお住まい、または事業所のある方が利用できます。

・スピード審査(最短、翌平日窓口営業日に回答)
・担保・保証人不要
・銀行取引がない方も申込可能

などが特徴的なビジネスローンです。

今回は比較対象として、「自業性資金としても利用可能」なSMBCモビットと、ビジネスローン大手であるアイフルビジネスファイナンスの2社を選びました。

自業性資金OK!
手続きはWeb完結可能!
最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり
SMBCモビットへのリンク
来店不要!
高額融資対応!限度額は1,000万円まで
赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり

 

<横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)のスペック>

■固定金利 年4.800% 年8.000% 年14.500% ※適用金利は審査結果によります
■融資金額 10万円~500万円
■借入期間 1年~10年
■事業資金全般(投機目的や個人間の受け渡しは不可)
■担保・保証人が不要

横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)の基本情報

横浜銀行ロゴ
融資金額 10万円~500万円
固定金利 年4.800% 年8.000% 年14.500% ※適用金利は審査結果によります
返済方式 元利均等返済
貸付対象 以下条件をすべて満たす方。

・借入時点の年齢が満20歳以上で、最終返済時の年齢が満76歳未満の方
・安定した収入のある個人事業主の方
・保証会社(株式会社クレディセゾン)の保証が受けられる方
・神奈川県内および東京都町田市にお住まい、または事業所のある方
担保・保証人 不要

横浜銀行は、神奈川県横浜市に本店を置く大正9年設立の地方銀行です。
地方銀行としては国内最大の総資産額を有し、神奈川県下の多くの市町村の指定金融機関です。
名実ともに信頼度は抜群です。

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横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)はこんな人が利用しています

利用に向いている方

・事業の様々な用途に使いたい方

設備投資、運転資金、つなぎ資金、接待費など、事業目的のあらゆるニーズに応えられます。
※投機目的や個人間の受け渡しには利用できません。

・資金が必要な日まで、1~2週間の余裕がある方

即日融資には対応していません。
審査結果が出るのは、最短、翌平日の窓口営業日となっていますが、融資までの日数は審査結果が出てから1~2週間ほどかかります。
日数的に余裕のある方が利用できるビジネスローンです。

・おまとめ目的

複数の金融機関や業者から借入している場合、1つにまとめる事が可能です。
金利が安くなる場合や、月々の返済額に余裕が持てる場合にメリットがあります。

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横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)の金利

金利

金利は固定金利です。
以下の3つの金利が用意されており、審査結果によって適用金利が決定します。

年4.800%
年8.000%
年14.500%

借入期間中に金利の見直しはありません。

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申込~借入までの流れ

申込から借入までの流れ

1,申込

申込方法は3種類です。
PC・スマホ
FAX(申込書をダウンロードします)
郵送(申込書をダウンロードします)

2,審査結果の連絡

審査結果は、最短で申込の翌平日窓口営業日となります。(状況によりそれ以上かかる場合もあります。)
電話か郵送で、審査結果と手続き方法の案内があります。
契約時に必要な書類もこの時に案内されます。
審査結果は3ヶ月有効です。その間に契約手続きします。

3,契約手続き

必要書類と、横浜銀行の普通預金口座の届け印・実印、印鑑証明書等を持参のうえ、審査結果の連絡時に案内される店舗へ来店し、手続きします。
横浜銀行の普通預金口座がない場合は、別途口座の開設についても事前に案内を受けます。

4,借入

口座振込で、一括で融資を受けます。

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横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)の返済方式・返済方法

返済方式と返済方法

返済方式

元利均等返済です。
返済額(元金+利息)が毎月一定となる返済方式です。

返済計画が立てやすいというメリットがあります。

返済方法

月々の約定返済と、繰り上げ返済があります。

繰り上げ返済の場合、下記、手数料がかかります。
一部繰上返済手数料:5,400円 ※適用金利が年14.50%の場合、一部繰上返済手数料はかかりません。
全額繰上返済手数料:3,240円

また、条件変更を依頼し横浜銀行が認めた場合で、※適用金利が年14.50%以外の場合は、条件変更手数料として5,400円かかります。

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横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)のデメリットを把握しておきましょう

デメリット一覧

申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。

・即日融資不可

即日融資不可です。融資を急いでいる場合は他社を検討しましょう。

・一括借入のみ

証書貸付であり、一括で全額を借り入れすることになります。
カードローンのように必要に応じて必要な金額だけを少額ずつ借り入れするといった事ができませんので、その分、利息が増える可能性があります。

・元金均等返済が選べない

元利均等返済は、返済額(元金+利息)が一定である為、返済期間初期は元金の減りが少ないという特徴があります。元金均等返済と比べて、返済期間が長くなり、支払利息の総額が増える傾向にあります。

・横浜銀行の普通預金口座が必要

横浜銀行の普通預金口座がない場合、開設の必要があります。
口座の管理が増えるのが煩わしい場合は向きません。

他社との比較

個人向けではありますが「自業性資金としても利用が可能」なSMBCモビットと、ビジネスローン大手のアイフルビジネスファイナンスと比較します。

※表は左右にスクロール可能です。

 横浜銀行
ビジネスフリーローン
(個人事業主向け)
SMBCモビットアイフル
ビジネスファイナンス
金利年4.800%
年8.000%
年14.500%
年3.0%~18.0%
(実質年率)
年3.10%~18.0%
(実質年率)
限度額10万円~500万円1万円~800万円50万円~1,000万円
即日融資×
※手続きや
審査状況による

※申込み時間帯によっては
即日融資に対応可能な
場合あり
返済方式一択
「元利金等返済」
一択
「借入後残高スライド
元利定額返済方式」
二択
「元利均等返済」
もしくは
「元金一括返済」

・金利は、上限が横浜銀行ビジネスフリーローンが有利です。下限はSMBCモビットが最も低いです。
・限度額の上限はアイフルビジネスファイナンスが有利です。
・アイフルビジネスファイナンスは申し込み時間帯によっては即日融資が可能な場合もあります。

自業性資金OK!
手続きはWeb完結可能!
最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり
モビット

SMBCモビットの審査・金利(実質年率)・口コミ【即日融資・事業性資金OK・Tカードプラス(SMBCモビットnext)】

2018.04.14
来店不要!
高額融資対応!限度額は1,000万円まで
赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり

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まとめ

ビジネスウーマン

横浜銀行ビジネスフリーローン(個人事業主向け)は銀行系ローンならではの

・信頼感
・低金利

という強みを持ちつつ、審査スピードの速さが特徴的なローン商品です。
利用可能な用途の幅が広く、急な出金や設備投資、経常的な資金繰りなどに利用できますし、おまとめローンとしても利用可能です。
該当地域の方は検討する価値のあるローンと言えるでしょう。

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↓ビジネスシーンでの資金繰りのお悩みについては、こちらの記事もおすすめです。

ビジネスローンとファクタリングを比較【資金繰りの悩み】最適な資金調達方法

2019.02.11

【プロミスについて】
※プロミスの借り入れは、申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない可能性があります。

【レイクALSAについて】
※レイクALSAの60日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、180日間無利息との併用はできません。
・Webで申込みし、契約額が1~200万円の人。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※レイクALSAの180日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・契約額は、1万円~200万円までとなります。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息との併用はできません。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。

※レイクALSAの貸し付け条件は以下となります。
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率:4.5%~18.0%
利用対象:
・年齢が満20歳以上70歳以下の人
・日本国内に居住する人
・自分のメールアドレスを持っている人
・日本の永住権を取得している人
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数:最長8年、最大96回
担保・保証人:不要
必要書類:運転免許証
収入証明書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
         日本貸金業協会会員第000003号

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