住信SBIネット銀行「カードローン」口コミ・金利・審査

「カードローン」は、住信SBIネット銀行が提供しているカードローン商品です。「Mr.カードローン」という愛称でも親しまれています。

・Web完結
・ATM手数料0円
・1,200万円までの高額融資

などが特徴的なカードローン商品です。

＜住信SBIネット銀行「カードローン」のスペック＞

住信SBIネット銀行「カードローン」の基本情報

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して設立した、実店舗を持たないネット専業銀行です。

2007年に銀行免許を取得し営業を開始しました。

SBI証券と相互に連携サービスを行っているのが特徴です。

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【法人向け】住信SBIネット銀行「dayta」【急な運転資金の備えに】

2020.03.15

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住信SBIネット銀行「カードローン」はこんな人が利用しています

・金利を低く抑えたい方

銀行カードローンならではの金利の安さは、やはり大きな魅力の一つです。

・SBI証券を利用している方

SBI証券口座保有登録済の方は0.5％の金利優遇を受ける事ができます。

・月々の返済金額を低く抑えたい方

返済額が2千円～と安いので、月々の返済の負担を低く抑える事ができます。
※ただし、その分返済期間は長くなり利息の合計額は増えます。

・高額融資希望の方（将来も見据えて）

1千200万円までの高額融資が可能です。将来的に高額融資を受ける可能性がある場合、複数から借入する多重債務になる事を防ぐ事ができます。

・融資が必要な日まで余裕がある方

融資まで時間がかかります。仮審査は最短1時間で終わりますが、本審査の結果連絡は最短でも翌日（状況によってはそれ以上）となります。即日融資不可ですので急ぎの方は他社を検討しましょう。

参考：最短即日融資可能な貸金業者一覧

	最短即日融資	特記事項	詳細ページ
アコム	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
アイフル	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
SMBC モビット	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	なし	詳細情報はこちら
プロミス	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
レイクALSA	○ 即日の振込み希望の場合は 21時（日曜日は18時）までの ご契約手続き完了 （審査・必要書類の確認含む） が必要。 一部金融機関および、 メンテナンス時間等を除きます。	初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。 あるいは、 180日間無利息。	詳細情報はこちら
セントラル	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら

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金利の引き下げ条件

所定の条件を満たすと金利の引き下げを受ける事ができます。

条件１：住信SBIネット銀行所定のミライノ カード（JCB）を所有し、かつ当社口座を引落口座に設定している場合、年0.1％引き下げ。

※ただし、オリックス・クレジット株式会社および株式会社ジェーシービーが保証するカードローン契約中の方は適用対象外です。

条件２：SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方は、年0.5％引き下げ。

※住宅ローンには、三井住友信託銀行の商品である『ネット専用住宅ローン』を含みます。ただし、住信SBIネット銀行が取扱う『フラット３５』および『フラット３５ ミスターパッケージローン』は含まれません。

条件１＋条件２で、合計　年0.6％引き下げされます。

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住信SBIネット銀行「カードローン」の金利

金利と限度額は、「スタンダードコース」と「プレミアムコース」の２つのコースがあり、審査によって決定されます。申込者自身でコースを選択することはできません。

また、以下の条件を満たすと、金利が引き下げられます。

条件１：住信SBIネット銀行所定のミライノ カード（JCB）を所有し、かつ当社口座を引落口座に設定している場合、年0.1％引き下げ。※ただし、オリックス・クレジット株式会社および株式会社ジェーシービーが保証するカードローン契約中の方は適用対象外です。

条件２：SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方は、年0.5％引き下げ。※住宅ローンには、三井住友信託銀行の商品である『ネット専用住宅ローン』を含みます。ただし、住信SBIネット銀行が取扱う『フラット３５』および『フラット３５ ミスターパッケージローン』は含まれません。

条件１＋条件２で、合計　年0.6％引き下げ。

＜スタンダードコース＞

＜プレミアムコース＞

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住信SBIネット銀行「カードローン」の申込に必要な書類

仮審査に通過後、本審査の為に書類の提出が必要になります。

・本人確認書類

以下のいずれかのコピーが必要です。

・運転免許証【表面・裏面の両面】
・住民基本台帳カード（写真付き）【表面・裏面の両面】
・各種健康保険証（もしくは、共済組合員証、私立学校教職員共済制度加入証、医療受給者証）【表面・裏面の両面】（※記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください（QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。）
・在留カード（永住権の記載があるもの）・特別永住者は特別永住者証明書【表面・裏面の両面】
・個人番号カード（マイナンバーカード）【表面のみ】
・パスポート

・収入証明書

50万円超の金額を希望する場合は、以下のいずれかのコピーが必要です。

＜給与所得者＞
・源泉徴収票
・市区町村が発行する所得証明書（住民税課税決定通知書等）
・確定申告書［税務署への持参又は郵送により提出した場合］税務署の受付印のあるもの［e-Tax（電子申告）を利用して提出した場合］申告書の写しおよび受信通知
・給与明細直近1ヵ月分（勤続年数が1年未満で1～3が取得できないとき）

＜個人事業主および法人代表者の場合＞
・市区町村が発行する所得証明書（住民税課税決定通知書等）ただし納税証明書のときはその1、その2、その3すべてとする。
・確定申告書（付表付）［税務署への持参又は郵送により提出した場合］税務署の受付印のあるもの［e-Tax（電子申告）を利用して提出した場合］申告書の写しおよび受信通知

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申込～借入までの流れ

１，申込

Webから申込します。

↓

２，仮審査

申込時の入力内容を元に仮審査が行われます。最短60分で回答がでます。

↓

３，書類提出・審査

本人確認書類や収入証明書類等を提出します。
デジカメやスマホなどで撮影し、書類提出用の専用ページから画像をアップロードします。

勤務先に在籍確認の電話があります。プライバシーに配慮し、担当者の個人名で電話がきます。

審査結果の連絡は、1日～数日かかります。

↓

４，契約完了。借入

「カードローン口座開設のお知らせ」というメールが届きます。
Webで受取確認すると借入可能となります。

借入方法は２種類です。

・Webから口座振替で借入。PC、スマホ、モバイルサイトで借入可能です。

・提携ATMからキャッシュカードで借入可能です。ATM手数料は無料です。

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住信SBIネット銀行「カードローン」の返済方法

返済方法は２種類です。

・ 代表口座の円普通預金から自動引落し（必須）

毎月5日（銀行休業日の場合は翌営業日）に、自動振替により返済します。

・Webサイト、モバイルサイト、ATM（随時返済）

余裕がある時は、随時返済が可能です。
※約定返済額以上の金額を随時返済しても、約定返済日には自動引き落としは行われます。

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住信SBIネット銀行「カードローン」の月々の最小返済額

最小返済額は、前月末時点の借入残高により異なります。
下表の返済額が代表口座の円普通預金から自動引落されます。

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住信SBIネット銀行「カードローン」のデメリットを把握しておきましょう

申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。

・無利息期間がない

無利息期間がありません。短期間で返済できる見込みがある場合は無利息期間のある消費者金融等の方がお得になる場合があります。

参考：無利息期間のある貸金業者

	特記サービス （初回）	限度額	詳細ページ
アコム	最大30日間無利息	1万円～800万円	詳細情報はこちら
アイフル	最大30日間無利息	800万円以内	詳細情報はこちら
プロミス	最大30日間無利息	1万円～500万円	詳細情報はこちら
レイクALSA	Webで申込むと60日間特典あり。 180日間特典あり。	1万円～500万円	詳細情報はこちら
ベルーナ ノーティス	最大14日間無利息	1万円～300万円	詳細情報はこちら
セントラル	最大30日間無利息	1万円～300万円	詳細情報はこちら

・即日融資不可

即日融資不可です。融資を急いでいる場合は他行や消費者金融を選びましょう。

参考：最短即日融資可能な貸金業者

	最短即日融資	特記事項	詳細ページ
アコム	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
アイフル	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
SMBC モビット	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	なし	詳細情報はこちら
プロミス	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
レイクALSA	○ 即日の振込み希望の場合は 21時（日曜日は18時）までの ご契約手続き完了 （審査・必要書類の確認含む） が必要。 一部金融機関および、 メンテナンス時間等を除きます。	初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。 あるいは、 180日間無利息。	詳細情報はこちら
セントラル	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら

・返済期間が長いと利息が増える

月々の最小返済額が2,000円～と安いです。
返済期間が長くなるほどその分利息合計額が増えます。

・返済方法の選択肢が少ない

返済日が選べません。
「35日ごと返済」がありません。

参考：返済方法比較

	返済日	口座振替	35日ごと 返済	詳細ページ
auじぶん銀行 カードローン	指定日	あり	あり	詳細情報はこちら
楽天銀行 スーパーローン	1日、12日、20日、 27日から選択	あり	なし	詳細情報はこちら
静岡銀行 「セレカ」	毎月10日	あり	なし	詳細情報はこちら
アコム	都合に合わせて 指定可能	あり	あり	詳細情報はこちら
アイフル	都合に合わせて 指定可能	あり	あり	詳細情報はこちら
SMBC モビット	5日、15日、25日、 末日から選択	あり	なし	詳細情報はこちら
プロミス	5日、15日、25日、 末日から選択 返済方法や 金融期間による	あり	なし	詳細情報はこちら
レイクALSA	都合に合わせて 指定可能	あり	なし	詳細情報はこちら
ベルーナ ノーティス	口座自動引落は 毎月5日。 振込は 毎月5日か27日。	あり	なし	詳細情報はこちら
セントラル	都合に合わせて 指定可能	あり	なし	詳細情報はこちら

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住信SBIネット銀行「カードローン」の口コミ・評価

実際に「カードローン」を利用した方の口コミをご紹介します。

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まとめ

住信SBIネット銀行「カードローン」は銀行系カードローンならではの

・信頼感
・低金利

という強みを持ちつつ、高額融資にも対応しているカードローンです。

即日融資不可である点が弱みとなりますので、比較対象としては、以下の貸金業者から検討するとよいでしょう。

参考：最短即日融資可能な貸金業者一覧

	最短即日融資	特記事項	詳細ページ
アコム	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
アイフル	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
SMBC モビット	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	なし	詳細情報はこちら
プロミス	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら
レイクALSA	○ 即日の振込み希望の場合は 21時（日曜日は18時）までの ご契約手続き完了 （審査・必要書類の確認含む） が必要。 一部金融機関および、 メンテナンス時間等を除きます。	初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。 あるいは、 180日間無利息。	詳細情報はこちら
セントラル	○ ※申込の曜日、 時間帯によっては 翌日以降の取扱となる 場合があります。	最大30日間無利息	詳細情報はこちら

また、住信SBIネット銀行カードローン解説のついでに、もう一つだけ便利なサービスを紹介しておきます。

住信SBIネット銀行の法人口座の開設。
こちらは、経営者や個人事業主の方には、とてもおすすめです。

他行と比べて振込手数料が安いなど、非常にメリットが高いです。
住信SBIネット銀行の法人口座の優れた点についての解説は、実際に公式サイトに譲りますが、私自身もこちらの口座にはとても魅力を感じています。


住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

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