住信SBIネット銀行「カードローン」口コミ・金利・審査

「カードローン」は、住信SBIネット銀行が提供しているカードローン商品です。「Mr.カードローン」という愛称でも親しまれています。

・Web完結
・ATM手数料0円
・1,200万円までの高額融資

などが特徴的なカードローン商品です。

<住信SBIネット銀行「カードローン」のスペック>

■金利 年0.99%~年14.79% ※年0.99%は所定の条件を満たした場合の年率
■Web完結
■返済額は2,000円から
■融資金額 10万円~1200万円(10万円刻み)
■キャッシュカードで借入可能(ローン専用カードはありません)
■事業性資金以外は、使い方自由
■担保・保証人が不要なので気軽に申し込みできる

住信SBIネット銀行「カードローン」の基本情報

融資金額 10万円~1200万円
金利 年0.99%~14.79%
返済日 5日
返済方式 残高スライドリボルビング返済
遅延損害金 公式に記載なし
貸付対象 次の条件をすべて満たす個人のお客さま

・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
・安定継続した収入のあること
・外国籍の場合、永住者であること
・保証会社の保証を受けられること
・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)

担保・保証人 不要
保証会社 住信SBIネット銀カード株式会社もしくはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社のいずれかまたは双方

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資して設立した、実店舗を持たないネット専業銀行です。

2007年に銀行免許を取得し営業を開始しました。

SBI証券と相互に連携サービスを行っているのが特徴です。

住信SBIネット銀行の法人向け事業性融資「dayta」をお探しの方はこちら↓

【法人向け】住信SBIネット銀行「dayta」【急な運転資金の備えに】

2020.03.15

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住信SBIネット銀行「カードローン」はこんな人が利用しています

・金利を低く抑えたい方

銀行カードローンならではの金利の安さは、やはり大きな魅力の一つです。

・SBI証券を利用している方

SBI証券口座保有登録済の方は0.5%の金利優遇を受ける事ができます。

・月々の返済金額を低く抑えたい方

返済額が2千円~と安いので、月々の返済の負担を低く抑える事ができます。
※ただし、その分返済期間は長くなり利息の合計額は増えます。

・高額融資希望の方(将来も見据えて)

1千200万円までの高額融資が可能です。将来的に高額融資を受ける可能性がある場合、複数から借入する多重債務になる事を防ぐ事ができます。

・融資が必要な日まで余裕がある方

融資まで時間がかかります。仮審査は最短1時間で終わりますが、本審査の結果連絡は最短でも翌日(状況によってはそれ以上)となります。即日融資不可ですので急ぎの方は他社を検討しましょう。

参考:最短即日融資可能な貸金業者一覧

 最短即日融資特記事項詳細ページ 
アコム
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
アイフル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
SMBC
モビット

※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
なし詳細情報はこちら
プロミス
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
レイクALSA
即日の振込み希望の場合は
21時(日曜日は18時)までの
ご契約手続き完了
(審査・必要書類の確認含む)
が必要。
一部金融機関および、
メンテナンス時間等を除きます。
初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。
あるいは、
180日間無利息。
詳細情報はこちら
セントラル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら

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金利の引き下げ条件

所定の条件を満たすと金利の引き下げを受ける事ができます。

条件1:住信SBIネット銀行所定のミライノ カード(JCB)を所有し、かつ当社口座を引落口座に設定している場合、年0.1%引き下げ。

※ただし、オリックス・クレジット株式会社および株式会社ジェーシービーが保証するカードローン契約中の方は適用対象外です。

条件2:SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方は、年0.5%引き下げ。

※住宅ローンには、三井住友信託銀行の商品である『ネット専用住宅ローン』を含みます。ただし、住信SBIネット銀行が取扱う『フラット35』および『フラット35 ミスターパッケージローン』は含まれません。

条件1+条件2で、合計 年0.6%引き下げされます。

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住信SBIネット銀行「カードローン」の金利

金利と限度額は、「スタンダードコース」と「プレミアムコース」の2つのコースがあり、審査によって決定されます。申込者自身でコースを選択することはできません。

また、以下の条件を満たすと、金利が引き下げられます。

条件1:住信SBIネット銀行所定のミライノ カード(JCB)を所有し、かつ当社口座を引落口座に設定している場合、年0.1%引き下げ。※ただし、オリックス・クレジット株式会社および株式会社ジェーシービーが保証するカードローン契約中の方は適用対象外です。

条件2:SBI証券口座保有登録済または、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方は、年0.5%引き下げ。※住宅ローンには、三井住友信託銀行の商品である『ネット専用住宅ローン』を含みます。ただし、住信SBIネット銀行が取扱う『フラット35』および『フラット35 ミスターパッケージローン』は含まれません。

条件1+条件2で、合計 年0.6%引き下げ。

<スタンダードコース>

ご利用限度額基準金利条件(1)条件(2)(1)+(2)
10万円~100万円基準金利:年14.79%年14.69%年14.29%年14.19%
100万円超~200万円基準金利:年11.99%年11.89%年11.49%年11.39%
200万円超~300万円基準金利:年8.99%年8.89%年8.49%年8.39%
※表は横スクロール可能です

<プレミアムコース>

ご利用限度額基準金利条件(1)条件(2)(1)+(2)
10万円~100万円基準金利:年7.99%年7.89%年7.49%年7.39%
100万円超~200万円基準金利:年6.39%~6.99%年6.29%~6.89%年5.89%~6.49%年5.79%~6.39%
200万円超~300万円基準金利:年5.29%~5.99%年5.19%~5.89%年4.79%~5.49%年4.69%~5.39%
300万円超~500万円基準金利:年4.99%年4.89%年4.49%年4.39%
500万円超~700万円基準金利:年3.99%年3.89%年3.49%年3.39%
700万円超~900万円基準金利:年2.99%年2.89%年2.49%年2.39%
900万円超~1,000万円基準金利:年2.49%年2.39%年1.99%年1.89%
1,000万円超~1,100万円基準金利:年2.39%年2.29%年1.89%年1.79%
1,100万円超基準金利:年1.59%年1.49%年1.09%年0.99%
※表は横スクロール可能です

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住信SBIネット銀行「カードローン」の申込に必要な書類

仮審査に通過後、本審査の為に書類の提出が必要になります。

・本人確認書類

以下のいずれかのコピーが必要です。

・運転免許証【表面・裏面の両面】
・住民基本台帳カード(写真付き)【表面・裏面の両面】
・各種健康保険証(もしくは、共済組合員証、私立学校教職員共済制度加入証、医療受給者証)【表面・裏面の両面】
・在留カード(永住権の記載があるもの)・特別永住者は特別永住者証明書【表面・裏面の両面】
・個人番号カード(マイナンバーカード)【表面のみ】
・パスポート

・収入証明書

50万円超の金額を希望する場合は、以下のいずれかのコピーが必要です。

<給与所得者>
・源泉徴収票
・市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
・確定申告書[税務署への持参又は郵送により提出した場合]税務署の受付印のあるもの[e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合]申告書の写しおよび受信通知
・給与明細直近1ヵ月分(勤続年数が1年未満で1~3が取得できないとき)

個人事業主および法人代表者の場合
・市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)ただし納税証明書のときはその1、その2、その3すべてとする。

・確定申告書(付表付)[税務署への持参又は郵送により提出した場合]税務署の受付印のあるもの[e-Tax(電子申告)を利用して提出した場合]申告書の写しおよび受信通知

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申込~借入までの流れ

1,申込

Webから申込します。

2,仮審査

申込時の入力内容を元に仮審査が行われます。最短60分で回答がでます。

3,書類提出・審査

本人確認書類や収入証明書類等を提出します。
デジカメやスマホなどで撮影し、書類提出用の専用ページから画像をアップロードします。

勤務先に在籍確認の電話があります。プライバシーに配慮し、担当者の個人名で電話がきます。

審査結果の連絡は、1日~数日かかります。

4,契約完了。借入

「カードローン口座開設のお知らせ」というメールが届きます。
Webで受取確認すると借入可能となります。

借入方法は2種類です。

・Webから口座振替で借入。PC、スマホ、モバイルサイトで借入可能です。

・提携ATMからキャッシュカードで借入可能です。ATM手数料は無料です。

 

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住信SBIネット銀行「カードローン」の返済方法

返済方法は2種類です。

・ 代表口座の円普通預金から自動引落し(必須)

毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)に、自動振替により返済します。

・Webサイト、モバイルサイト、ATM(随時返済)

余裕がある時は、随時返済が可能です。
※約定返済額以上の金額を随時返済しても、約定返済日には自動引き落としは行われます。

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住信SBIネット銀行「カードローン」の月々の最小返済額

最小返済額は、前月末時点の借入残高により異なります。
下表の返済額が代表口座の円普通預金から自動引落されます。

前月末時点の貸越残高返済額
2,000円以下の場合前月末時点の貸越残高
2,000円超10万円以下2,000円
10万円超20万円以下4,000円
20万円超40万円以下6,000円
40万円超60万円以下8,000円
60万円超80万円以下11,000円
80万円超100万円以下15,000円
100万円超150万円以下20,000円
150万円超300万円以下25,000円
300万円超400万円以下30,000円
400万円超500万円以下40,000円
500万円超600万円以下50,000円
600万円超700万円以下60,000円
700万円超800万円以下70,000円
800万円超900万円以下75,000円
900万円超80,000円

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住信SBIネット銀行「カードローン」のデメリットを把握しておきましょう

申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。

・無利息期間がない

無利息期間がありません。短期間で返済できる見込みがある場合は無利息期間のある消費者金融等の方がお得になる場合があります。

参考:無利息期間のある貸金業者

 特記サービス
(初回)
限度額詳細ページ 
アコム最大30日間無利息1万円~800万円詳細情報はこちら
アイフル最大30日間無利息800万円以内詳細情報はこちら
プロミス最大30日間無利息1万円~500万円詳細情報はこちら
レイクALSAWebで申込むと60日間特典あり。
180日間特典あり。
1万円~500万円詳細情報はこちら
ベルーナ
ノーティス
最大14日間無利息1万円~300万円詳細情報はこちら
セントラル最大30日間無利息1万円~300万円詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です

・即日融資不可

即日融資不可です。融資を急いでいる場合は他行や消費者金融を選びましょう。

参考:最短即日融資可能な貸金業者

 最短即日融資特記事項詳細ページ 
アコム
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
アイフル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
SMBC
モビット

※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
なし詳細情報はこちら
プロミス
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
レイクALSA
即日の振込み希望の場合は
21時(日曜日は18時)までの
ご契約手続き完了
(審査・必要書類の確認含む)
が必要。
一部金融機関および、
メンテナンス時間等を除きます。
初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。
あるいは、
180日間無利息。
詳細情報はこちら
セントラル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です

・返済期間が長いと利息が増える

月々の最小返済額が2,000円~と安いです。
返済期間が長くなるほどその分利息合計額が増えます。

返済方法の選択肢が少ない

返済日が選べません。
「35日ごと返済」がありません。

参考:返済方法比較

 返済日口座振替35日ごと
返済
詳細ページ 
auじぶん銀行
カードローン
指定日ありあり詳細情報はこちらじぶん銀行カードローン
楽天銀行
スーパーローン
1日、12日、20日、
27日から選択
ありなし詳細情報はこちら
静岡銀行
「セレカ」
毎月10日ありなし詳細情報はこちら
アコム都合に合わせて
指定可能
ありあり詳細情報はこちら
アイフル都合に合わせて
指定可能
ありあり詳細情報はこちら
SMBC
モビット
5日、15日、25日、
末日から選択
ありなし詳細情報はこちら
プロミス5日、15日、25日、
末日から選択
返済方法や
金融期間による
ありなし詳細情報はこちら
レイクALSA都合に合わせて
指定可能
ありなし詳細情報はこちら
ベルーナ
ノーティス
口座自動引落は
毎月5日。
振込は
毎月5日か27日。
ありなし詳細情報はこちら
セントラル都合に合わせて
指定可能
ありなし詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です

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住信SBIネット銀行「カードローン」の口コミ・評価

実際に「カードローン」を利用した方の口コミをご紹介します。

匿名さん
年齢:30代
職業:会社員
年収:200万円~400万円
借入金額:30万円
口コミ:こちらをメインバンクに使っている為申し込みました。消費者金融に比べると借入まで時間がかかりましたが、金利が安く、24時間借入ができ、返済も便利で今のところ不満はありません。

 

匿名さん
年齢:40代
職業:会社員
年収:ー
借入金額:50万円
口コミ:銀行カードローンということで3週間程かかるだろうと見積もってい申込みましたが、想定していたより審査が早く終わり、10日ほどで借入までできました。希望額以上の枠を付けて貰え、そのぶん金利も安くなりました。サイトも使いやすく好印象です。

 

匿名さん
年齢:50代
職業:個人事業
年収:ー
借入金額:500万円
口コミ:知人の事業の連帯保証人となっていたのですが、知人が破産し、返済のために借入しました。こつこつと追加返済していたのが良かったのか、返済期間中にも金利が徐々に減っていき、予定より早く完済する事ができました。住信SBIネット銀行さんには非常に感謝しております。

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まとめ

住信SBIネット銀行「カードローン」は銀行系カードローンならではの

・信頼感
・低金利

という強みを持ちつつ、高額融資にも対応しているカードローンです。

即日融資不可である点が弱みとなりますので、比較対象としては、以下の貸金業者から検討するとよいでしょう。

参考:最短即日融資可能な貸金業者一覧

 最短即日融資特記事項詳細ページ 
アコム
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
アイフル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
SMBC
モビット

※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
なし詳細情報はこちら
プロミス
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
レイクALSA
即日の振込み希望の場合は
21時(日曜日は18時)までの
ご契約手続き完了
(審査・必要書類の確認含む)
が必要。
一部金融機関および、
メンテナンス時間等を除きます。
初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。
あるいは、
180日間無利息。
詳細情報はこちら
セントラル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です

また、住信SBIネット銀行カードローン解説のついでに、もう一つだけ便利なサービスを紹介しておきます。

住信SBIネット銀行の法人口座の開設。
こちらは、経営者や個人事業主の方には、とてもおすすめです。

他行と比べて振込手数料が安いなど、非常にメリットが高いです。
住信SBIネット銀行の法人口座の優れた点についての解説は、実際に公式サイトに譲りますが、私自身もこちらの口座にはとても魅力を感じています。


住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

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【プロミスについて】
※プロミスの借り入れは、申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない可能性があります。

【レイクALSAについて】
※レイクALSAの60日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、180日間無利息との併用はできません。
・Webで申込みし、契約額が1~200万円の人。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※レイクALSAの180日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・契約額は、1万円~200万円までとなります。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息との併用はできません。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。

※レイクALSAの貸し付け条件は以下となります。
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率:4.5%~18.0%
利用対象:
・年齢が満20歳以上70歳以下の人
・日本国内に居住する人
・自分のメールアドレスを持っている人
・日本の永住権を取得している人
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数:最長8年、最大96回
担保・保証人:不要
必要書類:運転免許証
収入証明書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
         日本貸金業協会会員第000003号

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