三井住友銀行カードローンの口コミ・金利・審査・他社比較

今回は「三井住友銀行カードローン」の紹介です。

銀行系カードローンならではの低金利に加え、

・口座を持っている場合はWeb完結可能
・自動融資サービス(バックアップ)
・コンビニATM手数料無料

が特徴的なカードローン商品です。

<「三井住友銀行カードローン」のスペック>

■年利 年4.5%~年14.5%
■口座を持っている場合はWeb完結可能
■自社ATMとコンビニATM手数料無料
■融資金額 10万円~800万円
■返済額は2千円~
■自動融資サービス(バックアップ)
■キャッシュカードで借入可能
■事業性資金以外は、原則使い方自由
■担保・保証人が不要なので気軽に申し込みできる


「三井住友銀行カードローン」の基本情報

融資金額 10万円~800万円
金利 年4.5%~14.5%

住宅ローン利用中の場合は、「ライフイベント応援パック」で年3.0%~8.0%

返済日 5日、15日、25日、月末から選択
返済方式 残高スライド元利定額方式
遅延損害金 年19.94%
貸付対象 ・申込時満20歳以上満69歳以下の方
・原則安定したご収入のある方
・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方
担保・保証人 不要

三井住友銀行は、東京都千代田区に本店を置く平成8年設立の都市銀行です。

三井住友フィナンシャルグループ傘下の連結子会社で、日本の3大メガバンクの一角を占めています。

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「三井住友銀行カードローン」はこんな人が利用しています

・金利を低く抑えたい方

銀行カードローンならではの金利の安さは、やはり大きな魅力の一つです。

・三井住友銀行口座を持っている方

三井住友銀行の口座を元々持っている方はWeb完結が可能です。
ない場合は、申込み時にカードローン専用口座を開設します。

・月々の返済金額を低く抑えたい方

返済額が2千円~と安いので、月々の返済の負担を低く抑える事ができます。

※ただし、その分返済期間は長くなり利息の合計額は増えます。

・融資が必要な日まで余裕がある方

融資まで時間がかかります。
即日融資不可ですので
急ぎの方は他社を検討しましょう。

参考:最短即日融資可能な貸金業者一覧

 最短即日融資特記事項詳細ページ 
アコム
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
アイフル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
SMBC
モビット

※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
なし詳細情報はこちら
プロミス
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
レイクALSA
即日の振込み希望の場合は
21時(日曜日は18時)までの
ご契約手続き完了
(審査・必要書類の確認含む)
が必要。
一部金融機関および、
メンテナンス時間等を除きます。
初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。
あるいは、
180日間無利息。
詳細情報はこちら
セントラル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能

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SMBCモビットとの違い

SMBCグループの貸金業者で「SMBCモビット」があります。
どちらも三井住友銀行に設置されている無人契約機で契約する事ができます。

主な違いは以下のようなものになります。

三井住友銀行カードローン SMBCモビット
融資スピード 1日~数週間 最短即日融資
金利 年4.5%~14.5% 実質年率3.0%~18.0%
返済額 2千円~ 4千円~

融資を急いでいる場合はSMBCモビット。
金利を安く、または、月々の返済負担を軽くしたい場合は、三井住友銀行カードローンを選ぶとよいでしょう。

SMBCモビットの詳細について知りたい場合は、以下のページを参照してください。

SMBCモビットの審査・金利(実質年率)・口コミ【即日融資・事業性資金OK・Tカードプラス(SMBCモビットnext)】

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「三井住友銀行カードローン」の金利

金利は限度額によって異なります。

限度額借入利率
100万円以下年12.0%~14.5%
100万円超200万円以下年10.0%~12.0%
200万円超300万円以下年8.0%~10.0%
300万円超400万円以下年7.0%~8.0%
400万円超500万円以下年6.0%~7.0%
500万円超600万円以下年5.0%~6.0%
600万円超700万円以下年4.5%~5.0%
700万円超800万円以下年4.0%~4.5%

※ライフイベント応援パック(カードローン付住宅ローン)の場合は以下の金利となります。

限度額金利
100万円以下年8.0%
100万円超200万円以下年7.0%
200万円超300万円以下年6.0%
300万円超400万円以下年5.0%
400万円超500万円以下年4.0%
500万円超600万円以下年4.0%
600万円超700万円以下年3.5%
700万円超800万円以下年3.0%

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「三井住友銀行カードローン」の申込に必要な書類

・身分証明書

審査前に身分証明書の提出が必要となります。

以下のいずれかが必要です。
運転免許証
個人番号カード
パスポート
住民基本台帳カード(顔写真付き)

収入証明書類

限度額が50万円超の場合には、契約手続き時に収入証明書類の提出が必要です。

給与明細
確定申告書

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申込~借入までの流れ

1,申込

申込方法は3種類です。
Web(PC・スマホ)
ローン契約機
電話

2,書類の提出

本人確認書類や収入証明書類などを提出します。
Webでの画像アップロードでの提出も可能です。

3,審査

勤務先へ在籍確認の電話があります。
eメールまたは電話で審査結果の連絡が来ます。連絡は翌日以降になります。

,契約手続き

契約手続き方法は3種類です。
Web
ローン契約機
郵送

5,カードの受取・借入

契約完了後、キャッシュカードで借入可能となります。
口座がない場合は、ローン専用カードが届き次第、借入
可能となります。

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「三井住友銀行カードローン」の返済方法

返済方法は3種類です。

・ATM
・振込
・口座振替

上記から自由に選択できます。
また、余裕のある月は、ATMや振込からいつでも臨時返済が可能です。

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「三井住友銀行カードローン」月々の最小返済額

最小返済額は、返済日時点の借入残高によって異なります。
口座振替での返済の場合は、下表の金額が自動引落されます。

約定返済時におけ
当座貸越元金額
返済額
2千円未満の場合借入残高全額
2千円以上50万円以下10万円以下の場合2,000円、
以後、当座貸越元金額が
10万円増すごとに
2,000円を追加
50万円超300万円以下60万円以下の場合11,000円、
以後、当座貸越元金額が
10万円増すごとに
1,000円を追加
300万円超500万円以下350万円以下の場合40,000円、
以後、当座貸越元金額が
50万円増すごとに
5,000円を追加
500万円超800万円以下600万円以下の場合60,000円、
以後、当座貸越元金額が
100万円増すごとに
5,000円を追加
※表は横スクロール可能です

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「三井住友銀行カードローン」のデメリットを把握しておこう

申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。

・無利息期間がない

無利息期間がありません。
短期間で返済できる見込みがある場合は無利息期間のある消費者金融等の方がお得になる場合があります。

参考:無利息期間のある貸金業者

 特記サービス
(初回)
限度額詳細ページ 
アコム最大30日間無利息1万円~800万円詳細情報はこちら
アイフル最大30日間無利息800万円以内詳細情報はこちら
プロミス最大30日間無利息1万円~500万円詳細情報はこちら
レイクALSAWebで申込むと60日間特典あり。
180日間特典あり。
1万円~500万円詳細情報はこちら
ベルーナ
ノーティス
最大14日間無利息1万円~300万円詳細情報はこちら
セントラル最大30日間無利息1万円~300万円詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です。

・即日融資不可

即日融資不可です。
融資を急いでいる場合は他行や消費者金融を選びましょう。

参考:最短即日融資可能な貸金業者

 最短即日融資特記事項詳細ページ 
アコム
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
アイフル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
SMBC
モビット

※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
なし詳細情報はこちら
プロミス
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
レイクALSA
即日の振込み希望の場合は
21時(日曜日は18時)までの
ご契約手続き完了
(審査・必要書類の確認含む)
が必要。
一部金融機関および、
メンテナンス時間等を除きます。
初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。
あるいは、
180日間無利息。
詳細情報はこちら
セントラル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です。

・返済期間が長いと利息が増える

月々の最小返済額が2,000円~と安いです。

返済期間が長くなるほどその分利息合計額が増えます。

返済方法の選択肢が少ない

「35日ごと返済」がありません。

参考:返済方法比較

 返済日口座振替35日ごと
返済
詳細ページ 
auじぶん銀行
カードローン
指定日ありあり詳細情報はこちらじぶん銀行カードローン
楽天銀行
スーパーローン
1日、12日、20日、
27日から選択
ありなし詳細情報はこちら
静岡銀行
「セレカ」
毎月10日ありなし詳細情報はこちら
アコム都合に合わせて
指定可能
ありあり詳細情報はこちら
アイフル都合に合わせて
指定可能
ありあり詳細情報はこちら
SMBC
モビット
5日、15日、25日、
末日から選択
ありなし詳細情報はこちら
プロミス5日、15日、25日、
末日から選択
返済方法や
金融期間による
ありなし詳細情報はこちら
レイクALSA都合に合わせて
指定可能
ありなし詳細情報はこちら
ベルーナ
ノーティス
口座自動引落は
毎月5日。
振込は
毎月5日か27日。
ありなし詳細情報はこちら
セントラル都合に合わせて
指定可能
ありなし詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です。

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「三井住友銀行カードローン」の口コミ・評価

実際に「りそなプレミアムカードローン」「りそなクイックカードローン」を利用した方の口コミをご紹介します。

匿名さん
年齢:30代
職業:会社員
年収:200万円~400万円
借入金額:10万円
口コミ:他の銀行に比べてそれほど金利が安いわけではありませんが、口座を持っていたため利用しました。インターネットですべての手続きが完了した為、気持ち的に負担が少なかったのがよかったです。融資も意外と早く、2日ほどで借入する事ができました。

 

匿名さん
年齢:40代
職業:派遣社員
年収:ー
借入金額:40万円
口コミ:はじめてカードローンの利用。知名度が高く信頼できる所がよいと思い、様々な銀行へ電話問い合わせをした所、こちらの対応が丁寧で素晴らしく利用させて頂いた。今の所トラブルもなく満足している。

 

匿名さん
年齢:40代
職業:会社員
年収:400万円~600万円
借入金額:50万円
口コミ:元々口座をもっていたため、特に他行と比較することもなくこちらに申し込んだ。特に意識はしていなかったが、口座の残高不足時のバックアップ機能が便利で、水道料金の引き落とし時に残高が不足していると自動融資してくれる為、非常に助かっている。

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まとめ

「三井住友銀行カードローン」は銀行系カードローンならではの

・信頼感
・低金利

という強みを持ちつつ、申込時のWeb完結が可能な点や、自動融資サービスが便利なカードローンです。

融資まで時間がかかる場合や、無利息期間がない点などが弱点となりますので、それらに強みのある貸金業者などと比較検討するとよいでしょう。

参考:最短即日融資可能な貸金業者

 最短即日融資特記事項詳細ページ 
アコム
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
アイフル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
SMBC
モビット

※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
なし詳細情報はこちら
プロミス
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
レイクALSA
即日の振込み希望の場合は
21時(日曜日は18時)までの
ご契約手続き完了
(審査・必要書類の確認含む)
が必要。
一部金融機関および、
メンテナンス時間等を除きます。
初回契約なら、Webで申込むと60日間無利息。
あるいは、
180日間無利息。
詳細情報はこちら
セントラル
※申込の曜日、
時間帯によっては
翌日以降の取扱となる
場合があります。
最大30日間無利息詳細情報はこちら
※表は横スクロール可能です。

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【プロミスについて】
※プロミスの借り入れは、申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない可能性があります。

【レイクALSAについて】
※レイクALSAの60日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、180日間無利息との併用はできません。
・Webで申込みし、契約額が1~200万円の人。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※レイクALSAの180日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・契約額は、1万円~200万円までとなります。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息との併用はできません。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。

※レイクALSAの貸し付け条件は以下となります。
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率:4.5%~18.0%
利用対象:
・年齢が満20歳以上70歳以下の人
・日本国内に居住する人
・自分のメールアドレスを持っている人
・日本の永住権を取得している人
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数:最長8年、最大96回
担保・保証人:不要
必要書類:運転免許証
収入証明書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
         日本貸金業協会会員第000003号

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