「プロミス」は消費者金融であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社のカードローンのブランド名です。今回はプロミスが提供する自営業者向けのカードローンをご紹介します。
・最短即日融資
・Web完結
・はじめての方はメアド登録とWeb明細利用で30日間無利息
・プライベートでも利用可
など魅力の多い商品となっています。
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今回は比較対象として「プライベートでも自業性資金としても利用が可能」かつ「最短融資可能」と、共通点のあるSMBCモビットと、ビジネスローン大手であるアイフルビジネスファイナンスの２社を選びました。
| 自業性資金OK！ 手続きはWeb完結可能！ 最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり |
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| 来店不要！ 高額融資対応！限度額は1,000万円まで 赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり |
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＜プロミス「自営者カードローン」のスペック＞
| ■金利 年6.3％～年17.8％ ■はじめての方はメアド登録とWeb明細利用で30日間無利息 ■Web完結 ■借入限度額 300万円まで ■返済期間 最終借入後原則最長6年9ヶ月 ■返済回数 1～80回 ■使い方自由（プライベート利用も自業利用も可） ■担保・保証人が不要なので気軽に申し込みできる |
Contents
プロミス「自営者カードローン」の基本情報
| 限度額 | 300万円まで |
| 借入利率（実質年率） | 年6.3％～年17.8％ |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0％ |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期日 | 5日、15日、25日、末日の中から選択可能。 三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関からの口座振替によるご返済を希望される場合は5日のみ選択可能。 |
| 申込み条件 | 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 |
| 資金使途 | 生計費および事業費に限る |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 年会費 | 無料 |
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、昭和37年設立の大手消費者金融です。
元々は三井住友銀行の関連会社でしたが、平成24年に株式交換により三井住友フィナンシャルグループの完全子会社となりました。
メガバンクの子会社であり東証一部の上場企業でもありますので信頼度は抜群です。
プロミス「自営者カードローン」はこんな人が利用しています
・融資を急いでいる方
プロミスの最大の魅力は「最短即日融資」です。
手続きをWebで完結できるのも非常に便利です。
・三井住友銀行・ジャパンネット銀行などの口座を持っている方
プロミスは、三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした全国約200の金融機関なら、原則24時間最短10秒で振込ができます。
・少額融資希望の方
借入限度額が1万円～と少額融資にも対応可能です。
借り過ぎを防止したい方にもおすすめです。
・24時間いつでも振込キャッシングを利用する可能性のある方
プロミスには、Webから24時間365日最短10秒で振込可能な「瞬フリ」というサービスがあります。深夜や翌朝早くの急な融資にも対応可能です。
いろんなサービスがお得に利用できる会員向け優待サービス「おとくらぶ」
プロミスカードの会員限定で国内外の様々なサービスを優待価格で受けられる「おとくらぶ」に入会する事ができます。
グルメだけでも4万店、宿泊だけでも2万軒、最大80％オフのクーポンを利用する事ができます。
活用次第で返済で手元から減るお金よりも、クーポンで優遇される金額の方が大きくなり、賢く生活資金を運用できるかもしれません。
※ただし、入会には目的別ローンのみの利用者は除きます。
プロミス「自営者カードローン」の借入限度額と金利
借入限度額は
300万円まで
です。
金利は実質年率で
年6.3％～年17.8％
です。
即日融資はまだ間に合う？締切時間は
・即日融資 可／不可 判断の目安時間
＜振込希望の場合＞
銀行の営業時間内に振込依頼を行います。
三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした全国約200の金融機関なら、原則24時間最短10秒で振込が可能です。
＜カードを使いATMで借入＞
来店での契約の場合はカード発行直後に借入可能となります。
自動契約機の受付時間は9：00～22：00です。
※契約機によって営業時間が異なります。
審査時間
審査の受付時間は9時～21時です。
審査にかかる時間は最短30分。
業界最速クラスです。
ただし、審査状況によっては時間がかかる可能性があります。
プロミス「自営者カードローン」に必要な書類
契約手続き時に書類の提出が必要です。
本人確認書類
運転免許証を持っている方は、必ず運転免許証の写しを提出します。
運転免許証がない場合は、以下いずれかを提出します。
※いずれも有効期限内または現在有効なもの
・パスポート
・健康保険証 ＋ 住民票（来店で契約する場合）
・在留カード or 特別永住者証明書（外国籍の方）
・収入証明書類
以下の条件に該当する場合は、収入証明書類の提出が必要です。
・確定申告書（証明年度が前年分のもの。ただし、提出日が1月1日から3月31日の場合は、証明年度が前々年分のものも受付可能）
・青色申告決算書または収支内訳書
※融資希望額が50万円以内の方は、条件や他社お借入状況により確定申告書などが不要な場合もあります。
・事業実態を疎明する書類
以下のような書類が必要です。
[自業実態を疎明する書類例]
・営業許可証（有効期限内のもの）
・受注書／発注書／納品書／請求書／領収書／報酬明細に類する書類（発行日が直近1年以内のもの）
申込～借入までの流れ
１，申込
申込方法は３種類です。
Web
電話
来店
24時間受付可能なWebでの申込が便利でおすすめです。
↓
２，１次審査
必要に応じて希望連絡先に電話がかかってきます。
最短30分で審査結果（契約可能額）がメールか電話で届きます。
混雑具合や時間帯により、数時間、もしくは翌日の回答となる場合があります。
↓
３，書類提出、２次審査
本人確認書類などを提出します。
↓
４，契約手続き
契約手続きは２種類です。
Web
来店
すべての手続き完了後、希望の方法で結果連絡があります。
↓
５，借入
借入方法は２種類です。
銀行振込（Web・電話）
カードでATMから出金
Webからの銀行振込でプロミスは、三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした全国約200の金融機関なら、原則24時間最短10秒で振込ができます。
プロミス「自営者カードローン」の返済方法
三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座の場合、返済日は
5日・15日・25日・末日
から選択します。
他行の場合は5日のみです。
返済方法は４種類です。
・口座振替で自動支払い
・インターネット返済
・指定口座への振込
・カードを使いATMで返済
ATMでの返済は三井住友銀行設置のATMであれば手数料無料です。
プロミス「自営者カードローン」の月々の返済
月々の最小返済額は、最終借入時の残高によって異なります。
下表のように、借入後残高によって返済すべき割合が異なります。
| 借入後残高 | 返済金額 | 返済回数 |
|---|---|---|
| 30万円以下 | 借入後残高 × 3.61% （1,000円未満切り上げ） | ～36回 |
| 30万円超過～ 100万円以下 | 借入後残高 × 2.53% （1,000円未満切り上げ） | ～60回 |
| 100万円超過 | 借入後残高 × 1.99% （1,000円未満切り上げ） | ～80回 |
例えば、5万円借りた場合
5万円 × 3.61％ ＝ 1,805円
”1,000円未満切り上げ”の為、
2,000円となります。
追加借入した場合は追加借入した直後の残高によって返済額が再設定されます。
返済しているうちに残高が減っても勝手に返済額が減らされるような事はありません。
余裕がある時は追加返済をする事で返済期間を短くする事ができ利息を減らす事ができます。
返済日を忘れてしまわないよう、口座振替で自動支払いをしつつ積極的に追加返済するのがおすすめです。
プロミス「自営者カードローン」のデメリットを把握しておこう
申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。
・金利が高め
一般的に消費者金融の金利は銀行系カードローンに比べて金利が高めです。
返済期間が長くなると利息合計額が大きくなる傾向にあります。
・三井住友銀行ATMでは手数料無料だが、それ以外の提携ATMでは手数料がかかる
提携ATMでは借入時、返済時に1万円以下は108円、1万円超は216円の手数料がかかります。
・限度額が低い
借入限度額が300万円までです。
300万円よりも高額な融資が必要になった場合は改めて他社とも契約する必要が出てきます。
他社との比較
個人向けではありますが「プライベートでも自業性資金としても利用が可能」で「最短融資可能」と共通点のあるSMBCモビットと、ビジネスローン大手のアイフルビジネスファイナンスと比較します。
※表は左右にスクロール可能です。
| プロミス 自営者カードローン | SMBCモビット | アイフル ビジネスファイナンス |
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|---|---|---|---|
| 金利 （実質年率） | 年6.3％～年17.8％ | 年3.0％～18.0％ | 年3.10%～18.0% |
| 限度額 | 1万円～300万円 | 1～800万円 | 50万円～1,000万円 |
| 即日融資 | ○ ※手続きや 審査状況による | ○ ※手続きや 審査状況による | △ ※申込み時間帯によっては 即日融資に対応可能な 場合あり |
| 返済日 | 三井住友銀行か、 ジャパンネット銀行の場合 5日・15日・25日・末日 から選択 他行は5日のみ | 5日、15日、25日、 末日の中から選択 | 指定日 |
| 返済方式 | 一択 残高スライド 元利定額返済方式 | 一択 「借入後残高スライド 元利定額返済方式」 | 二択 「元利均等返済」 もしくは 「元金一括返済」 |
・金利は、限度額が低い場合は上限に近くなりますが、同程度の水準です。下限はSMBCモビットが最も低いです。
・アイフルビジネスファイナンスは申し込み時間帯によっては即日融資が可能な場合もあります。
・返済日はアイフルビジネスファイナンスが最も便利です。
| 自業性資金OK！ 手続きはWeb完結可能！ 最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり |
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| 来店不要！ 高額融資対応！限度額は1,000万円まで 赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり |
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プロミスの口コミ・評価
実際にプロミスを利用した方の口コミをご紹介します。
高評価
| 匿名さん |
| 年齢：40代 |
| 職業：個人事業主 |
| 年収：200万円～400万円 |
| 借入金額：10万円 |
| 口コミ：急な出費で初めて消費者金融でお金を借りました。10万円で希望したのですが、50万円の枠がつきました。電話で話をすることもなく、ネット申込みで借入までできたので、ストレスはなかったです。 |
| 匿名さん |
| 年齢：30代 |
| 職業：個人事業主 |
| 年収：200万円以下 |
| 借入金額：20万円 |
| 口コミ：30日間無利息サービスがあったので利用しました。30日以内に返せたので、金利は全くかかりませんでした。おすすめです。 |
低評価
| 匿名さん |
| 年齢：ー |
| 職業：ー |
| 年収：ー |
| 借入金額：ー |
| 口コミ：電話対応に出た担当者が最悪でした。即日融資可能との事で申込をしたのに、時間がかかった挙げ句、結局審査に通らず融資を受けられませんでした。二度と利用しません。 |
| 年齢：ー |
| 職業：ー |
| 年収：ー |
| 借入金額：30万円 |
| 口コミ：50万円を希望していたのですが、30万に減らされてしまいました。インターネットで申込をして電話で審査結果を聞き、その後無人契約機で契約したのですが、対応自体はどちらもとても丁寧でした。 |
まとめ
プロミスの「自営者カードローン」は自業性資金にもプライベートにも利用できる、個人事業主の方のあらゆるニーズに応えられる便利なカードローンです。
最短即日融資
30日間無利息サービス
などの消費者金融特有の強みを持ちつつ、
24時間最短10秒で振込の「瞬フリ」
会員向け優待サービス「おとくらぶ」
など便利さとお得さを兼ね備えた、魅力の多いカードローン商品と言えるでしょう。
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