オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」金利・審査・口コミ・他社比較

オリックス・クレジットの事業者向けローン「VIPローンカードBUISINESS」をご紹介します。

「VIPローンカードBUISINESS」は法人または個人事業主の方が利用でき、自業性資金にもプライベートにも使えるビジネスローンです。

個人向けカードローンのように、契約していれば限度額の範囲内で必要な時にいつでも何度でも借入する事ができ、コンビニATMにも対応しているため大変便利です。

今回は比較対象として「プライベートでも自業性資金としても利用が可能」かつ「最短融資可能」と、共通点のあるSMBCモビットと、ビジネスローン大手であるアイフルビジネスファイナンスの2社を選びました。

自業性資金OK!
手続きはWeb完結可能!
最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり
SMBCモビットへのリンク
来店不要!
高額融資対応!限度額は1,000万円まで
赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり

<オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」のスペック>

■金利(実質年率) 年6.0%~年17.8%
■来店不要
■最短即日融資 ※審査や手続きの時間帯や状況によっては翌日以降の可能性あり
■融資金額 50万円~500万円
■返済額は15,000円から
■使いみち自由。プライベートでの利用もOK
■ネットもしくは電話で申込可能
■入会費・年会費無料
■保証人・担保不要

オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」の基本情報

カードの画像
融資金額 50万円~500万円
金利(実質年率) 年6.0%~17.8%
返済日 10日・20日・末日から選択
返済額 1万5千円~
返済方式 新残高スライドリボルビング返済
もしくは
元利込定額リボルビング返済
遅延損害金
(実質年率)
年19.9%
貸付対象 ・20歳~69歳
・業歴1年以上の個人事業主か、法人格を有する事業の代表者
(法人格を有する自業の例:○○株式会社、△△有限会社の経営者)
担保・保証人 不要
年会費 無料

オリックス・クレジットは、オリックス株式会社の完全子会社です。
東京都立川市に本社を置き、1979年に設立されました。
郵送やネットのやりとりに特化した無店舗営業により、人件費などのコストをかけず長年低水準の金利を維持しています。
多くの取引実績がある老舗消費者金融です。

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オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」はこんな人が利用しています

利用に向いている人

・融資を急いでいる方

ビジネスローンでの最短即日融資が最大の魅力です。

・いざという時に備えたい方

コンビニATM等での借入や返済が可能で、限度額の範囲内でいつでもいくらでも借入が可能です。

・無担保、無保証で融資希望の方

原則、無担保、無保証で融資が可能です(ただし、法人の場合は代表者が保証人となります。)用意する必要がない分、早急な資金調達が可能です。

・来店が難しい方

ネット、電話での手続きが可能です。
来店不要ですので、忙しい方に利用をおすすめできます。

・支払利息を節約したい方

毎月の返済額が15,000円~と高めに設定されている為、短期間での返済により、支払利息を節約することができます。

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オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」の金利

金利

金利は審査によって下表の範囲内で決定されます。

契約枠(コース)融資利率(実質年率)
500万円コース6.0%~14.9%
400万円コース6.0%~14.9%
300万円コース6.0%~14.9%
200万円コース6.0%~14.9%
100万円コース6.0%~14.9%
50万円コース8.0%~17.8%

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オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」の申込に必要な書類

必要書類

申し込み時に、書類の提出が必要になります。

・本人確認資料
・年収の確認できる書類
・(個人事業主の方は)経営状況申告書

また、以下の要件を全て満たす場合は、総量規制の対象外となりますので、必要な場合は準備します。

・申込者本人(個人)の直近の確定申告書の提出
・申込者本人(個人)の事業計画、収支計画および資金計画の提出
・申込者本人(個人)の事業計画、収支計画および資金計画に照らし、申込者(個人)の返済能力を超えない範囲での借入れ

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申込~借入までの流れ

申込から借入までの流れ

1,申込

申込方法は2種類です。
PC・スマホ
電話

申込時に必要書類の画像を送信します。

2,入会審査

申込内容に基づき審査があります。
承認された場合は、勤務先に本人宛に在籍確認の電話があります。
承認以外の場合はEメールで結果が通知されます。

3,カードの郵送

申込時に指定した送付先 (自宅もしくは勤務先) にカードが郵送されます。

4,契約手続き・借入

WEB 上で契約内容 (法令書面) の確認と同意手続きを行います。
同意手続きが完了次第、借入可能です。まだカードが到着していない場合でも、振込依頼ができます。

5,契約関連の文書の送付

ネットでPDFのダウンロード、もしくは自宅への郵送(返送不要の簡易書留郵便)で法令にもとづき契約関連の文書が送付されますので、受け取る必要があります。

郵送を選んだ場合、自宅に契約関連の文書が返送不要の簡易書留郵便で送付されます。(カードの送付先を勤務先に指定していても、法令により自宅に本人確認のために送付されます。)
※封書には全て「オリックス・クレジット株式会社」の社名が記載されます。
※ネット受取を選んだ場合でも、オリックス・クレジット社の事務処理の都合上、一定期間の利用分については郵送されることがあります。

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オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」の返済方式・返済方法

返済方法

返済方式

返済方式は以下の2種類から選びます。

・新残高スライドリボルビング返済
借入した直後の残高の合計に応じて、毎月の返済額が決まります。

利用直後の残高毎月返済額
~50万円以内15,000円
50万円超~100万円以内25,000円
100万円超~200万円以内40,000円
200万円超~300万円以内60,000円
300万円超~400万円以内70,000円
400万円超~500万円以内80,000円

・元利込定額リボルビング返済
利用残高にかかわらず、契約したコース(限度額)に応じて毎月一定の金額を返済します。

契約枠(コース)毎月返済額
50万円コース15,000円以上
100万円コース25,000円以上
200万円コース40,000円以上
300万円コース60,000円以上
400万円コース70,000円以上
500万円コース80,000円以上

返済方法

返済方法は2種類です。

口座振替

利用可能な金融機関
・都市銀行全行・地方銀行全行・信用金庫全庫・信託銀行(一部を除く)
・労働金庫全庫・信用組合(一部を除く)・商工中金・信用農業協同組合(一部を除く)
※商工中金での利用は毎月20日の口座振替のみ

※下記の金融機関では、口座振替不可
・ゆうちょ銀行・セブン銀行・ソニー銀行・楽天銀行・イオン銀行・オリックス銀行・住信SBIネット銀行・新銀行東京
・auじぶん銀行・シティバンク等の外資系銀行

ATM返済

日本全国のCD・ATMの約99%で利用可能です。
ATM手数料がかかります。1万円以下は108円、1万円超は216円です。

 

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オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」のデメリットを把握しておきましょう

デメリット一覧

申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。

・銀行系に比べて金利が高い

同業の貸金業者との比較では低水準の金利ですが、銀行系の融資に比べると高いです。※その代わり銀行系は審査が厳しく時間がかかります。

・郵送物は社名入りで自宅に送付される

自宅に送付されるのが都合が悪い場合は他社を検討しましょう。

・限度額が500万円まで

500万円超の高額融資を希望する場合は他社を検討しましょう。

・返済日の選択肢が少ない

返済日は10日・20日・末日から選択します。それ以外の日を希望する場合は他社を検討しましょう。

・返済額が高め

返済額は15,000円~と高めです。短期間で返済できるため、支払利息は節約できますが、代わりに毎月の返済負担は大きくなります。

他社との比較

天秤で他社と比較する女性

個人向けではありますが「プライベートでも自業性資金としても利用が可能」で「最短融資可能」と共通点のあるSMBCモビットと、ビジネスローン大手のアイフルビジネスファイナンスと比較します。

※表は左右にスクロール可能です。

 vipカードローン
BUISINESS
SMBCモビットアイフル
ビジネスファイナンス
金利
(実質年率)
年6.0%~17.8%年3.0%~18.0%年3.10%~18.0%
限度額50万円~500万円1~800万円50万円~1,000万円
即日融資
※手続きや
審査状況による

※手続きや
審査状況による

※申込み時間帯によっては
即日融資に対応可能な
場合あり
毎月の返済額1万5千円~4千円~(元利均等返済の場合)
12,700円
(元金一括返済の場合)
毎月利息だけを支払い、
最終の返済月に
元金を全額返済
返済日10日・20日・末日
から選択
5日、15日、25日、
末日の中から選択
指定日
返済方式二択
「新残高スライド
リボルビング返済」
もしくは
「元利込定額
リボルビング返済」
一択
「借入後残高スライド
元利定額返済方式」
二択
「元利均等返済」
もしくは
「元金一括返済」

・金利は、限度額が低い場合は上限に近くなりますが、同程度の水準です。下限はSMBCモビットが最も低いです。

・限度額は下限はSMBCモビットの対応幅が広く、上限はアイフルビジネスファイナンスが広いです。ただし、SMBCモビットは総量規制の対象です。

・アイフルビジネスファイナンスは申し込み時間によっては即日融資に対応可能な場合もあります。

・毎月の返済額は、低い方が返済負担を少なくする事ができます。※余裕のある時に繰上返済しましょう。アイフルビジネスファイナンスの「元金一括返済」は利息だけを支払うので毎月の負担は少ないですが、最終月に元金を一括で支払う必要がある為注意が必要です。

・返済日はアイフルビジネスファイナンスが最も便利です。

自業性資金OK!
手続きはWeb完結可能!
最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり
SMBCモビットへのリンク

SMBCモビットの審査・金利(実質年率)・口コミ【即日融資・事業性資金OK・Tカードプラス(SMBCモビットnext)】

2018.04.14
来店不要!
高額融資対応!限度額は1,000万円まで
赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり

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オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」の口コミ・評価

実際にVIPローンカードBUISINESSを利用した方の口コミをご紹介します。

匿名さん
年齢:40代
職業:個人事業
借入金額:200万円
口コミ:業歴が浅い為審査が通るか心配しましたが、即日で希望通りに枠をつけて頂きました。個人向けカードローンと同じ感覚でコンビニATMからいつでも引き出せるのが便利で重宝しています。

 

匿名さん
年齢:20代
職業:個人事業
借入金額:100万円
口コミ:審査が非常にスムーズで、申し込みから2時間とかからずに審査通過の電話がかかってきたので驚きました。少額融資希望だった為、Webで手続きできるとのことで申し込みましたが、対応も丁寧でとても満足しています。

 

匿名さん
年齢:50代
職業:個人事業
借入金額:500万円
口コミ:審査が非常に早く、上限額で融資を受けられました。振込依頼も迅速に対応してくださり、非常に助かりました。

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まとめ

ビジネスウーマン

オリックス・クレジット「VIPローンカードBUISINESS」は

・低金利
・最短即日融資
・コンビニATM等で借入・返済可能
・プライベートでの利用も可能

が特徴的なローンです。
事業拡大時の資金、一時的なつなぎ融資、経常的な資金繰りとして、日常のビジネスシーンの便利な2個目の財布として、活用を検討したいカードローンと言えるでしょう。

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ビジネスローンとファクタリングを比較【資金繰りの悩み】最適な資金調達方法

2019.02.11

【プロミスについて】
※プロミスの借り入れは、申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない可能性があります。

【レイクALSAについて】
※レイクALSAの60日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、180日間無利息との併用はできません。
・Webで申込みし、契約額が1~200万円の人。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※レイクALSAの180日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・契約額は、1万円~200万円までとなります。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息との併用はできません。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。

※レイクALSAの貸し付け条件は以下となります。
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率:4.5%~18.0%
利用対象:
・年齢が満20歳以上70歳以下の人
・日本国内に居住する人
・自分のメールアドレスを持っている人
・日本の永住権を取得している人
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数:最長8年、最大96回
担保・保証人:不要
必要書類:運転免許証
収入証明書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
         日本貸金業協会会員第000003号

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