スマホで簡単借り入れ!「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」

「毎日が忙しい。手続きができるだけ少ないカードローンはどれだろう」

「消費者金融ではなく、銀行系のカードローンを利用したい」

「パート・アルバイトでも利用できるカードローンはあるだろうか」

そんなあなたにおすすめしたいのが、「auじぶん銀行カードローン」です。

<auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のスペック>

■金利 年2.2%~年17.5% auユーザーはさらに金利優遇♪
最小返済額は1000円~
■ATM手数料が完全無料!
■借入限度額 10万円~800万円
■返済額は1,000円~
■正社員、アルバイト、パート主婦まで幅広い世代・職種の人が借りれる!
■すべての手続がスマホで完結!
■使い道が自由なので便利
■担保・保証人が不要なので気軽に申し込みできる
■年会費や入会金がかからない

じぶん銀行カードローン

「auじぶん銀行」とは

 

通信事業大手のKDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立した携帯向けネット銀行です。

2008年からサービス開始されておりサービスもスマホアプリも10年近くのブラッシュアップを経ている為、ユーザーにとって使いやすいよう洗練されており、顧客満足度の高いネット銀行です。

「auじぶん銀行カードローン」は「auじぶん銀行」が運営している銀行系のカードローンです。

auじぶん銀行の住宅ローンにご興味のある方はこちら↓

auじぶん銀行「住宅ローン」の金利プラン・審査・返済・借り換え

2018.10.09

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auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の特徴

じぶん銀行カードローン
融資金額 10万円~800万円
金利(実質年率) 通常:年2.2%~17.5%
au限定割 誰でもコース:年2.1%~17.4%
au限定割 借り換えコース:年1.7%~12.5%
返済日 指定日
もしくは35日ごと返済
返済方式 残高スライド方式
遅延損害金 年18.0%
貸付対象 次のすべての条件を満たす方
・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
・安定継続した収入のある方(自営、パート、アルバイトを含む)
・保証会社アコム(株)の保証を受けられる方※外国籍の方は永住許可を受けている方が対象
担保・保証人 不要

パート・アルバイトや、学生・主婦でも安定収入があれば申し込み可能となっていますし、年金受給者でも可能です。

信用情報にキズがあったり複数借り入れをしているなど、審査に落ちる人の特徴がなければ審査に通りやすいとの評判があります。

在宅確認は携帯電話でOKです。

手続きはすべてスマホで行う事ができます。毎日忙しくても、空き時間に手続きを完了できます。

・借入希望額が300万円未満であれば収入明細書が不要です。

利用明細書の郵送がありません。すべてスマホで確認できるので、プライバシーがしっかり守られます。

ATM手数料が365日完全無料で、コンビニATM、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行のATMが使えます。

最小返済額が「1000円から」と低いので(年利によって変動します)無理せず、あなたに合った返済計画を立てる事ができます。

・最大800万円まで借換え可能なので、生活が苦しく、月々の返済額を減らしたい場合におすすめできます。

返済日をあなたの好きな日に指定できます。毎月同じ日に返済日を指定することで、返済忘れを防ぐことができますし、給料日の後などに指定することで残高不足で返済できないことを防ぐことができます。

・口座からの自動支払ではなく、ATMでの支払いの場合は、「35日ごと返済」を選択できます。毎月同じ日返済するのではなく、35日ごとに返済していくので、返済期日が長くなり余裕を持って返済していくことができます。
※ただし、そのぶん利息は増えるので注意が必要です。

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auユーザーならさらにお得に

じぶん銀行カードローン
携帯キャリアでauを利用していたり、プロバイダをauと契約しているなど、auIDを持っている場合は、通常0.1%金利が引き下げられます。

また、他社からの借り換えの場合は0.5%金利が引き下げられます。

auユーザーであれば、他社と比較してみても、「auじぶん銀行カードローン」一択でしょう。 

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auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の金利

金利は借入限度額ごとに異なります。

借入限度額適用金利
10万円~100万円13.0~17.5%
110万円~200万円9.0~13.0%
210万円~300万円7.0~9.0%
310万円~400万円6.0~7.0%
410万円~500万円5.0~6.0%
510万円~600万円4.5~5.0%
610万円~700万円3.5~4.5%
710万円~800万円2.2~3.5%

借入限度額は審査によって設定されます。
初めてカードローンを利用する殆どの人が、100万円以下に設定されます。

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auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入方法

借入方法は2種類です。

・カードでATMから
・指定口座への振込

カードでATMから借入する場合

・手数料は無料です。
・利用可能なATMは以下の通りです。

三菱UFJ銀行
セブン銀行
イーネット銀行
ローソンATM
ゆうちょ銀行

・借入可能な最小金額は1000円です。
・各ATMの営業時間により、利用可能時間帯が異なります。
また、原則以下の時間帯はauじぶん銀行カードローン側のメンテナンスの為、借入できません。

毎週月曜の深夜1:00~5:00
毎月第2土曜日 21:00~翌7:00

・1日あたりの借入上限額を、指定する事ができます。
これにより不正使用を予防できるので安心できますし、ご自身が借りすぎてしまう事を抑制する事にも役立ちます。

指定口座への振込の場合

・手数料は無料です。
・auじぶん銀行口座以外にも振込依頼できます

・サイトから依頼する方法と電話で依頼する方法があります。

サイトからの振込依頼の場合以下の時間帯はメンテナンスの為依頼できません。

毎週月曜の深夜1:00~5:00
毎月第2土曜日 21:00~翌7:00

電話の場合は、以下の時間帯に振込依頼できます。
(年末年始を除く)

平日9:00~20:00
土日祝9:00~17:00


・借入可能な最小金額は1万円です。

・振り込まれるタイミングは、
14時までであれば、
振込依頼した当日に
振込できる可能性があります。

不可能な場合は、
指定した口座の翌営業日となります。
※auじぶん銀行の円普通預金口座を
指定した場合は当日か翌日になります。
(土日可能。年末年始を除く)

 

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申込~借入までの流れ

1,webで申し込み
こちらから全てスマホで手続き可能です。
じぶん銀行カードローン

本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポートなど)はauじぶん銀行口座を持っていれば不要です。

2,審査
職場に在籍確認の電話があります。
専業主婦、学生、年金受給者については在籍確認が行われません。

審査結果が出たら、eメールまたは電話で連絡がきます。

auじぶん銀行円普通預金口座を持っている方はインターネットバンキング・ケータイバンキングから、持っていない方はEメールで案内される専用ページからログインする事で審査結果を確認します。

3,必要書類の提出
本人確認書類と収入証明書(300万円以上の場合)を
スマホ等で撮影し、アップロードします。これ以外にも郵送・FAXでも提出できます。
郵送の場合は、返信用封筒をホームページからダウンロードできます。

4,契約手続き
Eメールまたは電話で契約内容の確認があります。

※14時までに契約手続きを終えれば、即日融資できる可能性があります。

5,ローンカードが届く
契約手続き完了後1週間程度でローンカードが自宅に届きます。
提携ATMで手数料無料で引き出す事ができます。

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auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の返済方法

返済方法は2種類です。

・ATM
・自動支払い

ATMで返済する場合

・手数料は無料です。
・1000円単位で返済できます。
・利用可能なATMは以下の通りです。

三菱UFJ銀行
セブン銀行
イーネット銀行
ローソンATM
ゆうちょ銀行

・各ATMの営業時間により、利用可能時間帯が異なります。
また、原則以下の時間帯はauじぶん銀行カードローン側のメンテナンスの為、返済できません。

毎週月曜の深夜1:00~5:00
毎月第2土曜日 21:00~翌7:00

 

・返済日は2種類から選択します。
「期日指定返済」
「35日ごと返済」

返済期日は返済日を含む14日前からとなります。
例えば毎月25日を返済日に指定した場合、12日~25日の間が返済期日となります。
11日までに返済すると、当月分の約定返済ではなく、前月分の追加での繰り上げ返済として扱われます。

自動支払の場合

auじぶん銀行の円普通預金口座を持っていて、「35日ごと返済」ではない場合、自動支払での返済ができます。

・希望日を指定できます。
毎月指定した日に、口座から自動的に引き落としされます。

・返済額は1円単位です。
ただし、約定返済額以上は支払う必要があります。

※追加での繰り上げ返済をする場合はATMでカードを利用して返済する必要があります。

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auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の約定返済額

約定返済額は、借入残高と金利によって異なります。

借入残高借入利率9%以下借入利率13%以下借入利率13%超
10万円以下1,000円1,500円2,000円
10万円超~20万円以下2,000円3,000円4,000円
20万円超~30万円以下3,000円4,500円6,000円
30万円超借入残高が10万円増すごとに1,000円を追加1,500円を追加2,000円を追加

以下の条件で借りた場合の返済回数と利息を計算してみました。

<条件>
借入金額:10万円

金利:17.5%
月々の返済額:2000円(約定返済額)

<計算結果>
返済期間:91ヶ月
利息の合計:80,362円

auじぶん銀行カードローンは約定返済額が少ないのが特徴です。

月々の負担が減るので助かる面もありますが、返済額が少なくても良いからと言ってあまり長期化させすぎると、最終的な支払利息の合計額は大きくなってしまいます。

ご自身の生活スタイルや用途とのバランスを考えて返済額と返済期間のプランを立てるようにしましょう。

表をご覧頂いたように、約定返済額は借入残高によって異なりますが、返済していくうち借入残高が減る事により、自動的に約定返済額も下がる場合があります。

例えば、20万円、年利17.5%で借りていた場合、最初の約定返済額は4000円ですが、返済していくうち、残高が10万円になった次点で約定返済額が2000円になります。

約定返済額が減ったからと言ってそれに合わせて返済額も減らすと月々の負担は減りますが、そのぶん返済期間が長期化して利息が大きくなってしまいます。

ご自身の生活スタイルや用途とのバランスを考えて返済額と返済期間のプランを立てるようにしましょう。

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まとめ

WEBで手続きを完結させたい

auユーザー

auじぶん銀行の口座がある

急いで借入したい

土日も借入する可能性がある

月々の返済負担を少なくしたい

「auじぶん銀行カードローン」そんなあなたにお薦めできるカードローンと言えるでしょう

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じぶん銀行カードローン

【プロミスについて】
※プロミスの借り入れは、申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない可能性があります。

【レイクALSAについて】
※レイクALSAの60日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、180日間無利息との併用はできません。
・Webで申込みし、契約額が1~200万円の人。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※レイクALSAの180日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・契約額は、1万円~200万円までとなります。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息との併用はできません。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。

※レイクALSAの貸し付け条件は以下となります。
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率:4.5%~18.0%
利用対象:
・年齢が満20歳以上70歳以下の人
・日本国内に居住する人
・自分のメールアドレスを持っている人
・日本の永住権を取得している人
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数:最長8年、最大96回
担保・保証人:不要
必要書類:運転免許証
収入証明書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
         日本貸金業協会会員第000003号

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