アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」審査・金利・他社比較

アイフルビジネスファイナンスの不動産担保ローンをご紹介します。
アイフルビジネスファイナンスには2種類の不動産担保ローンがあります。

・最大1億円まで融資可能な「不動産担保ビジネスローン」
・限度額の範囲内で何度でも借入・返済が可能な「不動産担保カードローン」

いずれも、法人または個人事業主向けの商品となっています。

今回は比較対象として、同じく事業向け不動産担保ローンを取り扱っている「セゾンファンデックス」を選びました。

■最短3営業日で審査!
■抵当権の順位は問わない!
■融資金額 100万円~5億円


<アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」のスペック>

■金利(実質年率) 年2.49%~14.8%
■銀行ではないので、今ある口座で対応可能
■カードローンの場合は、最短3日で融資可能
■抵当権順位は不問
■契約時の手数料・保証料なし(根抵当権設定費用と印紙代はかかります)
■融資金額 100万円~1億円
■入会費・年会費無料
■保証人原則不要 ※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合あり

アイフルビジネスファイナンスとは

 

アイフルビジネスファイナンスは、法人・個人事業主向サービスに特化したローン会社です。
東京都港区に本社を置き、三井住友信託銀行と消費者金融大手「アイフル」の共同出資で、平成13年設立されました。
多くの取引実績がある老舗ビジネスローンです。

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」審査スピード・口コミ・評判・金利

2018.09.04

アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン」の基本情報

融資金額 100万円~1億円
金利(実質年率) 年2.49%~14.8%
返済日 毎月指定日
返済方式 元金定率リボルビング返済 : 最長8年4か月(100回以内)
元金自由返済 : 最長5年(60回以内)
遅延損害金 年20.0%
早期返済違約金 支払期日前返済元金に2.00%を乗じた額
貸付対象 ・法人または個人事業主
・申込時年齢 満20歳~満69歳まで
保証人 原則不要。※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合あり。
年会費 無料

※借入後は返済のみを行う商品です。
※申込から融資まで日数がかかる場合があります。

アイフルビジネスファイナンス「不動産担保カードローン」の基本情報

融資金額 法人:100万円~5000万円
個人事業主:100万円~2,000万円以下
金利(実質年率) 年5.0%~14.8%
返済日 毎月指定日
返済方式 元金定率リボルビング返済 : 最長8年4か月(100回以内)
元金自由返済 : 最長5年(60回以内)
遅延損害金 年20.0%
貸付対象 ・法人または個人事業主
・申込時年齢 満20歳~満69歳まで
保証人 原則不要。※法人契約の場合は原則代表者の連帯保証が必要。担保提供者の連帯保証が必要な場合あり。
年会費 無料

※限度額の範囲内で何度でも借入・返済が可能です。
※最短3日で融資可能です。

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アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」はこんな人が利用しています

アイフルビジネスファイナンス不動産担保ローンを利用している方

・融資が必要な期日まで余裕のある方

比較的審査の早いカードローンの方でも、融資まで最短3日かかります。
申込みが混み合っている場合、審査に時間がかかる場合があります。
急いでいる方は他社を検討しましょう。

■最短3営業日で審査!
■抵当権の順位は不問
■融資金額 100万円~5億円

・業歴1年以上の法人または個人事業主の方

仮審査通過後、本審査の申込には、決算書、もしくは確定申告書(確定申告書Bに営業所得の記載がある)の提出が必要です。

・高額融資希望の方

1億円までの高額融資が可能です。※担保に入れる不動産、および審査結果によります。

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アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」の金利

アイフルビジネスファイナンス不動産担保ローンの金利

不動産担保ビジネスローンの金利は
(実質年率)2.49%~14.8%
です。

不動産担保カードローンの金利は
(実質年率)5.0%~14.8%
です。

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アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」の申込に必要な書類

アイフルビジネスファイナンス不動産担保ローンの申込みに必要な書類

仮審査を通過後、本審査前に以下の書類の提出が必要です。
※以下、必要書類は不動産担保ビジネスローン、カードローン共に共通です。

<法人の場合>
・代表者ご本人様を確認する書類
・決算書
・固定資産評価証明書(名寄台帳)
・各種納税証明書
・担保物件に先順位の借入がある場合は返済予定表、現在の残高が分かる書類
※その他必要に応じた書類

<個人事業主の場合>
・ご本人様を確認する書類
・確定申告書
・固定資産評価証明書(名寄台帳)
・各種納税証明書
・担保物件に先順位の借入がある場合は返済予定表、現在の残高が分かる書類
・当社所定の事業内容確認書
※その他必要に応じた書類

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申込~借入までの流れ

申込みから借り入れまでの流れ

1,申込

ネットで申し込みをします。

2,仮審査

申込時に入力した内容に基づき、仮審査が行われます。

3,必要書類の提出

必要書類をアイフルビジネスファイナンス宛にメール・FAXもしくは郵送で提出します。

4,本審査

提出した書類に基づき、審査が行われます。

5,契約・融資

契約後、不動産担保ビジネスローンの場合は指定の銀行口座に振り込まれます。
カードローンの場合は最短3日で融資可能です。

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アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」の返済方式

不動産担保ローンの返済方式

不動産担保ビジネスローンの返済

・元金定率リボルビング返済 : 最長8年4か月(100回以内)
・元金自由返済 : 最長5年(60回以内)

 

不動産担保カードローンの返済方式

2種類から選びます。

・元金定率リボルビング返済 : 借入後残高の2.0%を毎月支払う返済方式。

・元金自由返済 :月々の最小返済額は利息分のみ。元金の支払いは自由に、可能な時に支払う返済方式

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アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」のデメリットを把握しておきましょう

不動産担保ローンのデメリット

申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。

・融資まで時間がかかる

カードローンの方でも最短で3日かかります。
間に合わない場合は他社を探しましょう。
下記の「他社との比較」を参考にしてください。

・銀行系に比べて金利が高い

銀行系の融資に比べると高いです。※その代わり銀行系は審査が厳しく、より時間がかかります。

・希望額に見合った不動産担保が必要

希望額に見合った土地、建物が必要です。

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他社との比較

天秤で比較

同じく「不動産担保ローン」を提供しているセゾンファンデックスと比較します。

※表は左右にスクロール可能です。

 アイフルビジネスファイナンス
不動産担保ビジネスローン
アイフルビジネスファイナンス
不動産担保カードローン
セゾンファンデックス
事業主・法人向け
不動産担保ローン
金利
(実質年率)
2.49%~14.8%5.0%~14.8%年2.65%~9.90%
限度額100万円~1億円100万円~5,000万円
※個人事業主は2,000万円以下
100万円~5億円
返済日指定日指定日4日
返済方式二択
「元利均等返済」
「元金一括返済」
二択
「元金定率
リボルビング返済」
「元金自由返済」
一択
「毎月元利金等支払い」
備考・原則来店不要・原則来店不要
・限度額の範囲内で
何度でも借入・
返済が可能
・原則来店不要
・開業時の資金
としても借入可能
・借換可能

金利の上限はセゾンファンデックスが安く設定されているようです。
限度額の上限はセゾンファンデックスが広く対応可能です。
返済日、返済方式は、アイフルビジネスファイナンスが自由度が高いです。

■最短3営業日で審査!
■抵当権の順位は不問
■融資金額 100万円~5億円

セゾンファンデックス「事業者・法人向け不動産担保ローン」の審査・金利・借換・比較

2018.12.11

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まとめ

ビジネスウーマン

アイフルビジネスファイナンスの不動産担保ローンは、自由度の高さが特徴です。

借入については「一括での高額借り入れ」もしくは「カードローン」を選択でき、返済についてもそれぞれで2種類の返済方式から選択できます。

一時的なつなぎ融資、経常的な資金繰りとしても活用を検討できる、便利なローンと言えるでしょう。

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↓ビジネスシーンでの資金繰りのお悩みについては、こちらの記事もおすすめです。

ビジネスローンとファクタリングを比較【資金繰りの悩み】最適な資金調達方法

2019.02.11

【プロミスについて】
※プロミスの借り入れは、申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない可能性があります。

【レイクALSAについて】
※レイクALSAの60日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、180日間無利息との併用はできません。
・Webで申込みし、契約額が1~200万円の人。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※レイクALSAの180日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・契約額は、1万円~200万円までとなります。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息との併用はできません。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。

※レイクALSAの貸し付け条件は以下となります。
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率:4.5%~18.0%
利用対象:
・年齢が満20歳以上70歳以下の人
・日本国内に居住する人
・自分のメールアドレスを持っている人
・日本の永住権を取得している人
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数:最長8年、最大96回
担保・保証人:不要
必要書類:運転免許証
収入証明書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
         日本貸金業協会会員第000003号

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