アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」審査スピード・口コミ・評判・金利

アイフルビジネスファイナンスの事業者用ローン「ビジネスローン」をご紹介します。
「ビジネスローン」は法人または個人事業主の方が利用できる無担保ローンです。
事業性資金の範囲内であれば使いみち自由である為、事業拡大時の資金、一時的なつなぎ融資、経常的な資金繰りとして大変便利です。

今回は比較対象として、「自業性資金としても利用可能」なSMBCモビットを選びました。

自業性資金OK!
手続きはWeb完結可能!
最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり
モビット

<アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」のスペック>

■金利(実質年率)3.10%~18.0%
■来店不要
■赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり
■最短3日で融資 ※申込時間帯や審査・手続き状況によってはそれ以上かかる場合あり
■融資金額 50万円~1,000万円
■業歴1年以上の方が利用可能
■事業性資金の範囲内で使いみち自由
■年会費無料
■担保不要
■保証人原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の基本情報

 

融資金額 50万円~1,000万円
金利(実質年率) 年3.10%~18.0%
返済日 毎月指定日
返済方式 元利均等返済:最長5年(60回以内)
元金一括返済:最長1年(12回以内)
遅延損害金 年20.0%
貸付対象 次のすべての条件を満たす方
・法人または個人事業主
・申込時年齢 満20歳~満69歳まで
担保・保証人 不要

アイフルビジネスファイナンスは、法人・個人事業主向サービスに特化したローン会社です。

東京都港区に本社を置き、三井住友信託銀行と消費者金融大手「アイフル」の共同出資で、平成13年設立されました。

多くの取引実績がある老舗ビジネスローンです。

アイフルビジネスファイナンス「不動産担保ビジネスローン・カードローン」審査・金利・他社比較

2018.12.17

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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」はこんな人が利用しています

・即日融資希望の方 ※申し込み時間や審査結果による

アイフルビジネスファイナンスの「よくあるご質問」ページに
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
Q:融資までにどのくらいの日数を要するのか。」
A:最短即日です。但し、申込時間帯によっては対応できない場合があります。
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
との記載があります。電話で質問した所、申し込み時間帯によっては対応可能な場合もあるとのことでした。

・高額融資希望の方

1千万円までの高額融資に対応しています。
同業他社と比較しても高額です。

・無担保、無保証で融資希望の方

原則、無担保、無保証で融資が可能です(ただし、法人の場合は代表者が保証人となります。)用意する必要がない分、早急な資金調達が可能です。

・来店が難しい方

ネット、電話、郵送での手続きが可能です。
来店不要ですので、忙しい方に利用をおすすめできます。

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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の金利

金利と審査によって下表の範囲内で決定されます。

利用限度額に関係なく 一律3.10%~18.0%

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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の申込に必要な書類

仮審査通過後に、書類の提出が必要になります。

<法人の場合>
 ・代表者本人を確認する書類
 ・決算書
 ※その他必要に応じた書類

<個人事業主の場合>
 ・本人を確認する書類
 ・確定申告書
・事業計画書・資金繰り表(アイフルビジネスファイナンスのWebページからダウンロード)
 ※その他必要に応じた書類

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申込~借入までの流れ

1,申込

申込方法は2種類です。
PC・スマホ
電話

24時間受付可能なPC・スマホによる申込が便利でおすすめです。

2,仮審査

申込内容に基づき審査があります。

3,必要書類の送付

必要書類の送付方法は3種類です。
メール添付
郵送
FAX

4,本審査

提出書類に基づき、審査があります。

5,契約手続き・融資

書類の受理から融資まで最短3営業日ほどかかるとの事です。※審査や手続き状況により、それ以上の日数がかかる場合もあります

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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の返済方法

返済方法は2種類から選択します。※どちらの返済方法を選んでも、全額の一括返済は随時可能です。

・元利均等返済

毎月一定額を支払う返済方式です。
返済期間は最長5年(60回以内)。
はじめは元金の減りが遅いですが、毎月一定額である為返済計画を立てやすいのが特徴です。

※返済例
実質年率15.00%での毎月の支払金額/元利合計 但し、50万円は実質年率18.00%

払回数 \ 融資金額500,000円2,000,000円5,000,000円10,000,000円
1年(12回払い)45,900円180,600円451,300円902,600円
3年(36回払い)18,100円69,400円173,400円346,700円
5年(60回払い)12,700円47,600円119,000円237,900円

・元金一括返済

毎月利息だけを支払い、最終の返済月に元金を全額返済する方式です。
返済期間は最長1年です。

※返済例
実質年率15.00%で元金500万円を1年間利用(1ヶ月を30日として計算)

支払回数支払元金支払利息支払総額ご返済後残高
1回目0円61,643円61,643円5,000,000円
6回目0円61,643円61,643円5,000,000円
12回目5,000,000円61,643円5,061,643円0円
総額5,000,000円739,716円5,739,716円---------

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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」のデメリットを把握しておこう

申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。

・申込時間によっては即日融資対応不可の場合もある

申し込み時間によっては、即日融資が間に合わない場合もあります。時間が遅い場合で、融資を急いでいる場合は他の貸金業者も選択肢にいれましょう。

他社との比較

個人向けではありますが「自業性資金としても利用が可能」で「最短融資可能」と共通点のあるSMBCモビットと比較します。

※表は左右にスクロール可能です。

 SMBCモビットビジネクスト
金利
(実質年率)
年3.0%~18.0%年3.10%~18.0%
限度額1~800万円50万円~1,000万円
即日融資
※手続きや
審査状況による

※申込み時間帯によっては
即日融資に対応可能な
場合あり
毎月の返済額4千円~(元利均等返済の場合)
12,700円
(元金一括返済の場合)
毎月利息だけを支払い、
最終の返済月に
元金を全額返済
返済日5日、15日、25日、
末日の中から選択
指定日
返済方式一択
「借入後残高スライド
元利定額返済方式」
二択
「元利均等返済」
もしくは
「元金一括返済」

・金利は、限度額が低い場合は上限に近くなりますが、同程度の水準です。下限はSMBCモビットが低いです。
・限度額の上限はアイフルビジネスファイナンスが有利です。
・アイフルビジネスファイナンスは申し込み時間帯によっては即日融資が可能な場合もあります。
・最小返済額に関しては、返済方式が異なり、アイフルビジネスファイナンスには選択肢があります。
・返済日の自由度はアイフルビジネスファイナンスが便利です。

自業性資金OK!
手続きはWeb完結可能!
最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり
モビット

SMBCモビットの審査・金利(実質年率)・口コミ【即日融資・事業性資金OK・Tカードプラス(SMBCモビットnext)】

2018.04.14

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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の口コミ・評価

実際にアイフルビジネスファイナンスを利用した方の口コミをご紹介します。

匿名さん
年齢:50代
職業:自営業
年収:600万円~800万円
借入金額:120万円
口コミ:自営業です。家賃の支払いに利用させて頂きました。電話で急いでいる旨伝えた所、丁寧かつすばやく対応して頂きました。一般的な消費者金融と変わらない金利で特に不満はありません。

 

匿名さん
年齢:20代
職業:個人事業
年収:1000万円~
借入金額:200万円
口コミ:銀行に比べて審査が早く、ネット申込で来店せずに借入できたので非常に便利でした。同業にもおすすめできるレベルです。

 

匿名さん
年齢:30代
職業:個人事業
年収:400万円~600万円
借入金額:150万円
口コミ:事業用ローンとの事で書類の準備はあり手間がかかりましたが、審査はスムーズに通過できました。金利も低く満足しています。

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まとめ

アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」は

・無担保
・融資スピード
・事業性資金の範囲内で使い方自由

が特徴的なローンです。
事業拡大時の資金、一時的なつなぎ融資、経常的な資金繰りとして活用を検討したいローンと言えるでしょう。

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↓ビジネスシーンでの資金繰りのお悩みについては、こちらの記事もおすすめです。

ビジネスローンとファクタリングを比較【資金繰りの悩み】最適な資金調達方法

2019.02.11

【プロミスについて】
※プロミスの借り入れは、申込みの時間帯によって、当日中の融資ができない可能性があります。

【レイクALSAについて】
※レイクALSAの60日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、180日間無利息との併用はできません。
・Webで申込みし、契約額が1~200万円の人。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。

※レイクALSAの180日間無利息サービスは、以下の条件に該当する人が利用できます。
・初めての人は初回契約翌日から無利息が適用されます。
・契約額は、1万円~200万円までとなります。
・無利息期間経過後は通常金利が適用されます。
・30日間無利息、60日間無利息との併用はできません。
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。

※レイクALSAの貸し付け条件は以下となります。
融資限度額:1万円~500万円
貸付利率:4.5%~18.0%
利用対象:
・年齢が満20歳以上70歳以下の人
・日本国内に居住する人
・自分のメールアドレスを持っている人
・日本の永住権を取得している人
遅延損害金(年率):20.0%
返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数:最長8年、最大96回
担保・保証人:不要
必要書類:運転免許証
収入証明書類(契約額に応じて、当社が必要とする場合)

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
         日本貸金業協会会員第000003号

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