アイフルビジネスファイナンスの事業者用ローン「ビジネスローン」をご紹介します。
「ビジネスローン」は法人または個人事業主の方が利用できる無担保ローンです。
事業性資金の範囲内であれば使いみち自由である為、事業拡大時の資金、一時的なつなぎ融資、経常的な資金繰りとして大変便利です。
今回は比較対象として、「自業性資金としても利用可能」なSMBCモビットを選びました。
| 自業性資金OK！ 手続きはWeb完結可能！ 最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり |
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＜アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」のスペック＞
| ■金利（実質年率）3.10％～18.0％ ■来店不要 ■赤字決算でも融資可能な場合あり ※審査によっては不可の場合あり ■最短３日で融資 ※申込時間帯や審査・手続き状況によってはそれ以上かかる場合あり ■融資金額 50万円～1,000万円 ■業歴１年以上の方が利用可能 ■事業性資金の範囲内で使いみち自由 ■年会費無料 ■担保不要 ■保証人原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証人になる |
Contents
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の基本情報
| 融資金額 | 50万円～1,000万円 |
| 金利（実質年率） | 年3.10%～18.0％ |
| 返済日 | 毎月指定日 |
| 返済方式 | 元利均等返済：最長5年（60回以内） 元金一括返済：最長1年（12回以内） |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
| 貸付対象 | 次のすべての条件を満たす方 ・法人または個人事業主 ・申込時年齢 満20歳～満69歳まで |
| 担保・保証人 | 不要 |
アイフルビジネスファイナンスは、法人・個人事業主向サービスに特化したローン会社です。
東京都港区に本社を置き、三井住友信託銀行と消費者金融大手「アイフル」の共同出資で、平成13年設立されました。
多くの取引実績がある老舗ビジネスローンです。
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」はこんな人が利用しています
・即日融資希望の方 ※申し込み時間や審査結果による
アイフルビジネスファイナンスの「よくあるご質問」ページに
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Q：融資までにどのくらいの日数を要するのか。」
A：最短即日です。但し、申込時間帯によっては対応できない場合があります。
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との記載があります。電話で質問した所、申し込み時間帯によっては対応可能な場合もあるとのことでした。
・高額融資希望の方
1千万円までの高額融資に対応しています。
同業他社と比較しても高額です。
・無担保、無保証で融資希望の方
原則、無担保、無保証で融資が可能です（ただし、法人の場合は代表者が保証人となります。）用意する必要がない分、早急な資金調達が可能です。
・来店が難しい方
ネット、電話、郵送での手続きが可能です。
来店不要ですので、忙しい方に利用をおすすめできます。
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の金利
金利と審査によって下表の範囲内で決定されます。
| 利用限度額に関係なく | 一律3.10％～18.0％ |
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の申込に必要な書類
仮審査通過後に、書類の提出が必要になります。
＜法人の場合＞
・代表者本人を確認する書類
・決算書
※その他必要に応じた書類
＜個人事業主の場合＞
・本人を確認する書類
・確定申告書
・事業計画書・資金繰り表（アイフルビジネスファイナンスのWebページからダウンロード）
※その他必要に応じた書類
申込～借入までの流れ
１，申込
申込方法は2種類です。
PC・スマホ
電話
24時間受付可能なPC・スマホによる申込が便利でおすすめです。
↓
２，仮審査
申込内容に基づき審査があります。
↓
３，必要書類の送付
必要書類の送付方法は３種類です。
メール添付
郵送
FAX
↓
４，本審査
提出書類に基づき、審査があります。
↓
５，契約手続き・融資
書類の受理から融資まで最短３営業日ほどかかるとの事です。※審査や手続き状況により、それ以上の日数がかかる場合もあります
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の返済方法
返済方法は２種類から選択します。※どちらの返済方法を選んでも、全額の一括返済は随時可能です。
・元利均等返済
毎月一定額を支払う返済方式です。
返済期間は最長5年（60回以内）。
はじめは元金の減りが遅いですが、毎月一定額である為返済計画を立てやすいのが特徴です。
※返済例
実質年率15.00%での毎月の支払金額／元利合計 但し、50万円は実質年率18.00%
| 払回数 ＼ 融資金額 | 500,000円 | 2,000,000円 | 5,000,000円 | 10,000,000円 |
|---|---|---|---|---|
| 1年（12回払い） | 45,900円 | 180,600円 | 451,300円 | 902,600円 |
| 3年（36回払い） | 18,100円 | 69,400円 | 173,400円 | 346,700円 |
| 5年（60回払い） | 12,700円 | 47,600円 | 119,000円 | 237,900円 |
・元金一括返済
毎月利息だけを支払い、最終の返済月に元金を全額返済する方式です。
返済期間は最長１年です。
※返済例
実質年率15.00%で元金500万円を1年間利用（1ヶ月を30日として計算）
| 支払回数 | 支払元金 | 支払利息 | 支払総額 | ご返済後残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1回目 | 0円 | 61,643円 | 61,643円 | 5,000,000円 |
| 6回目 | 0円 | 61,643円 | 61,643円 | 5,000,000円 |
| 12回目 | 5,000,000円 | 61,643円 | 5,061,643円 | 0円 |
| 総額 | 5,000,000円 | 739,716円 | 5,739,716円 | --------- |
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」のデメリットを把握しておこう
申込後や、融資を受けたあとで「こんなはずではなかった・・・」と後悔しないよう、予めデメリットも把握して納得した上で利用しましょう。
・申込時間によっては即日融資対応不可の場合もある
申し込み時間によっては、即日融資が間に合わない場合もあります。時間が遅い場合で、融資を急いでいる場合は他の貸金業者も選択肢にいれましょう。
他社との比較
個人向けではありますが「自業性資金としても利用が可能」で「最短融資可能」と共通点のあるSMBCモビットと比較します。
※表は左右にスクロール可能です。
| SMBCモビット | アイフルビジネスファイナンス | |
|---|---|---|
| 金利 （実質年率） | 年3.0％～18.0％ | 年3.10%～18.0% |
| 限度額 | 1～800万円 | 50万円～1,000万円 |
| 即日融資 | ○ ※手続きや 審査状況による | △ ※申込み時間帯によっては 即日融資に対応可能な 場合あり |
| 毎月の返済額 | 4千円～ | （元利均等返済の場合） 12,700円 （元金一括返済の場合） 毎月利息だけを支払い、 最終の返済月に 元金を全額返済 |
| 返済日 | 5日、15日、25日、 末日の中から選択 | 指定日 |
| 返済方式 | 一択 「借入後残高スライド 元利定額返済方式」 | 二択 「元利均等返済」 もしくは 「元金一括返済」 |
・金利は、限度額が低い場合は上限に近くなりますが、同程度の水準です。下限はSMBCモビットが低いです。
・限度額の上限はアイフルビジネスファイナンスが有利です。
・アイフルビジネスファイナンスは申し込み時間帯によっては即日融資が可能な場合もあります。
・最小返済額に関しては、返済方式が異なり、アイフルビジネスファイナンスには選択肢があります。
・返済日の自由度はアイフルビジネスファイナンスが便利です。
| 自業性資金OK！ 手続きはWeb完結可能！ 最短即日融資 ※審査の状況によっては翌日以降となる可能性あり |
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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の口コミ・評価
実際にアイフルビジネスファイナンスを利用した方の口コミをご紹介します。
| 匿名さん |
| 年齢：50代 |
| 職業：自営業 |
| 年収：600万円～800万円 |
| 借入金額：120万円 |
| 口コミ：自営業です。家賃の支払いに利用させて頂きました。電話で急いでいる旨伝えた所、丁寧かつすばやく対応して頂きました。一般的な消費者金融と変わらない金利で特に不満はありません。 |
| 匿名さん |
| 年齢：20代 |
| 職業：個人事業 |
| 年収：1000万円～ |
| 借入金額：200万円 |
| 口コミ：銀行に比べて審査が早く、ネット申込で来店せずに借入できたので非常に便利でした。同業にもおすすめできるレベルです。 |
| 匿名さん |
| 年齢：30代 |
| 職業：個人事業 |
| 年収：400万円～600万円 |
| 借入金額：150万円 |
| 口コミ：事業用ローンとの事で書類の準備はあり手間がかかりましたが、審査はスムーズに通過できました。金利も低く満足しています。 |
まとめ
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」は
・無担保
・融資スピード
・事業性資金の範囲内で使い方自由
が特徴的なローンです。
事業拡大時の資金、一時的なつなぎ融資、経常的な資金繰りとして活用を検討したいローンと言えるでしょう。
↓ビジネスシーンでの資金繰りのお悩みについては、こちらの記事もおすすめです。
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